Пока рассрочка возвращает себе былую славу, ей составляет конкуренцию другой финансовый инструмент — траншевая ипотека. Появилась она сравнительно недавно — всего пару лет назад. Поэтому для многих сложные схемы платежей, процентов и траншей остаются чем-то сродни статистике и высшей математике, в которых не каждый способен разобраться. Но на самом деле ничего страшного нет, наоборот, траншевая ипотека может быть даже выгоднее обычной.
Застройщик «Деловой квартал» доказал это, приведя в пример понятные расчеты по реальным квартирам в новом жилом квартале «Маяковка». Занимательная математика для взрослых — прямо сейчас.
Кто такая «Маяковка»
«Маяковка» — это новый жилой квартал, что строится всего в 20 минутах езды от центра города. А если точнее, то рядом с парком Маяковского — у нового проекта даже есть свой выход в зеленую часть ЦПКиО. Реализует проект создатель международного бизнес-парка «Деловой квартал», который существует уже 20 лет в этой же локации. А теперь к нему добавится жилой массив. Очень удобно, когда сперва строится инфраструктура и рабочие места, а потом — жилье.
На площади более 14 га строят четыре блока домов классов комфорт , бизнес и премиум. Первый дом сдадут в 2026 году. Также проектом предусмотрено строительство двух муниципальных детских садов, фитнес-центра с бассейном и новой коммерции, где будут рестораны и магазины. Также застройщик возведет пешеходный мост через переулок Базовый, в котором город давно нуждается. По нему дети смогут безопасно ходить в новую школу, что построят через дорогу. «Деловой квартал» реализует еще 40 000 кв. м инфраструктуры, проложит новые дороги и благоустроит часть Парка Маяковского, с которой соседствует.
Для тех, кто всё еще не понимает, где находится «Маяковка», уральский фотограф сделал большую фотоэкскурсию.
Что за зверь такой — траншевая ипотека
Траншевая ипотека — это механизм, при котором покупателю квартиры жилищный кредит выдается несколькими частями — траншами.
Плюсы программы:
первоначальный взнос — всего 15% (в случае с «Маяковкой»);
проценты банк начисляет не на всю сумму кредита, а только на транш, который уже выдан, что позволяет значительно экономить на переплате по процентам;
если была готовность отдать 30% первоначального взноса, то половину суммы можно оставить на вкладе, чтобы заработать на капитализации;
снижается кредитное плечо на время строительства объекта, как раз пока нет возможности жить в новой квартире;
благодаря траншевой ипотеке можно зафиксировать текущие условия покупки квартиры;
схема платежей и сумма каждого транша определяется персонально для каждого клиента, в зависимости от цены квартиры, финансовых возможностей новосела и первоначального взноса.
Минусы программы:
надо всё же платить за квартиру — просто так ее не подарят.
Такой вид ипотеки выгоден тем, кто не может делать значительные взносы каждый месяц, как в случае с рассрочкой. При этом и переплачивать по процентам в случае с обычным жилищным кредитом тоже нет желания.
Как реально работает траншевая ипотека
Минимальный первоначальный взнос по траншевой ипотеке всего 15% — в два раза меньше, чем было у льготной. При этом до сдачи новостройки, в случае с первым домом «Маяковки» это почти два года, ежемесячный платеж будет низкий. Да, многих пугает, что остаток придется выплачивать на стандартных условиях и отдавать очень круглую сумму. Но этого не стоит бояться, так как рынок ипотечного кредитования меняется. Многие эксперты прогнозируют, что в ближайшие два-три года ставка снизится. Тогда ипотеку, как и любой кредит, можно будет рефинансировать.
А теперь занимательная математика. Чтобы было понятнее, как работает траншевая ипотека, брокер застройщика сделал расчеты для двух популярных форматов квартир.
Стильная квартира для влюбленной пары
Просторная однокомнатная с кухней-гостиной и гардеробной. Такой формат часто выбирают молодожены или пары с малышом. Что важно, особенно когда это первое жилье, в «Маяковке» квартиры передают с качественной чистовой отделкой.
Допустим, у молодой семьи есть 1 059 000 рублей на первоначальный взнос — получить такую сумму в подарок на свадьбу вполне реально. Для них подойдет траншевая программа, где в течение полугода придется платить всего 500 рублей в месяц. Далее еще семь месяцев ежемесячный платеж будет на уровне аренды хорошей квартиры в Парковом районе, где и строится «Маяковка». И только ближе к сдаче дома, то есть к новоселью, в силу вступят стандартные условия ипотеки. К этому моменту существенная часть кредита уже будет погашена, что приятным образом скажется на ежемесячных платежах. При этом за все 30 лет кредитования и переплата по процентам будет ниже.
А если у пары есть дополнительные денежные средства, например они планировали сделать первоначальный взнос 30%, как было в программе с господдержкой, тогда они могут сделать минимальный первоначальный взнос в 15%, а остальные средства положить на вклад на полгода под условные 18%. Тогда, в зависимости от условий банка, с 1 059 000 рублей можно получить доход более 90 000 рублей. За счет этих средств можно будет внести несколько ежемесячных платежей. Или оплатить страховку. Или сделать частично-досрочное погашение ипотеки.
Гнездышко для семейного счастья
Еще один популярный формат жилья — это двухкомнатная с кухней-гостиной и мастер-спальней — райское местечко для семейных людей. Такое жилье чаще выбирают в качестве квартиры «на вырост» или просто для улучшения жилищных условий. То есть часто у таких покупателей есть квартира, в которой они могут жить до самой сдачи нового дома, поэтому и платежи могут быть больше — ничего снимать не надо.
Когда дом сдадут, семья может сразу в день получения ключей праздновать новоселье. Не забываем о том, кто квартиру сдадут с качественной чистовой отделкой. Поэтому в канун сдачи можно уже начать продавать имеющуюся квартиру. Вырученные средства лучше пустить на частично-досрочное погашение ипотеки, тогда и ежемесячный платеж снизится, и сумма переплаты по процентам — тоже.
Еще есть вариант: положить средства, вырученные с продажи квартиры, на вклад и капитализацию вложений направлять на ежемесячные платежи. А если квартира в хорошем районе, то ее можно сдавать, тогда вырученные средства будут покрывать часть ежемесячного платежа. Также не стоит забывать и про возможность рефинансировать ипотеку.
Главное, помнить, что к каждому клиенту «Маяковки» подход персональный: менеджеры отдела продаж подберут такую планировку, которая будет максимально подходить под представления об идеальной квартире, а брокеры предложат несколько вариантов приобретения, в том числе и выгодную схему траншевой ипотеки.
ООО АН «Деловой квартал», Екатеринбург, ул. Сибирский тракт д. 12, корп. 7, оф. 501/1. (343) 356-51-83, является агентом по реализации в рекламируемом объекте. Застройщик — ООО «СЗ «Деловой Квартал Девелопмент» ИНН 6672329742. Проектная декларация — на сайте наш.дом.рф. Продажи квартир осуществляются в соответствии с законом РФ № 214. Продажи по эскроу.
Траншевую ипотеку «Ипотека 500 рублей» предоставляет ПАО «Сбербанк», генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.
Расчет на примере 1-комнатной квартиры: первоначальный взнос — 15%; ипотечная ставка — 22,3% (ПСК 8,350–23,829%); стоимость квартиры — 7 012 960 рублей, первоначальный взнос — 1 059 000 рублей, срок на 30 лет. 1-й транш: 26 000 рублей после регистрации ДДУ — ежемесячный платеж 500 рублей, до 15.02.2025; 2-й транш 2 964 002 рублей — ежемесячный платеж 56 630 рублей до 15.09.2025; 3-й транш — 2 964 001 — ежемесячный платеж 112 767 рублей.
Расчет на примере 2-комнатной квартиры: первоначальный взнос — 15%; ипотечная ставка — 22,3% (ПСК 8,350–23,829%); стоимость квартиры — 9 734 810 рублей, первоначальный взнос — 1 460 222 рублей, срок на 30 лет. 1-й транш: 1 000 000 рублей после регистрации ДДУ — ежемесячный платеж 18 940 рублей, до 15.03.2025; 2-й транш 1 000 000 рублей — ежемесячный платеж 37 879 рублей до 15.11.2025; 3-й транш — 6 281 833 — ежемесячный платеж 156 856 рублей.
Условия необходимо уточнять в отделе продаж по телефону +73432264572.
Рекламодатель: ООО АН «Деловой квартал», mayakovka-city.ru
