«Ставка на вторичку стала ниже ключевой»: специалист по ипотеке рассказала, миф это или реальность

Резкие колебания ключевой ставки уже третий месяц будоражат воображение россиян. В феврале этого года она резко выросла до 20%, но уже 11 апреля её снизили до 17%. Естественно, этот факт ощутимо отразился на ипотечных ставках.

Начальник отдела кредитования АО «САИЖК» Наталья Черноскутова поделилась экспертным мнением, стоит ли оформлять ипотеку сегодня и что предлагает АО «САИЖК» жителям Свердловской области.

— Наталья, что сегодня происходит со ставками по ипотеке?

— АО «САИЖК» всегда поддерживало жителей Свердловской области специальными программами с низкими процентными ставками. Если говорить о вторичной недвижимости, то сегодня мы предлагаем кредитование по ставке ниже ключевой — от 14,3%. Она предлагается при первоначальном взносе от 30%. Но и при первоначальном взносе в 20% ставка составит 15%, что в нынешних условиях тоже хорошо. Также следует отметить, что АО «САИЖК» не взимает дополнительной оплаты за снижение ставки — всё максимально честно. Оформить ипотеку в АО «САИЖК» могут клиенты как с официально подтвержденным доходом, так и лица, желающие воспользоваться опцией «Легкая ипотека» (ипотека по двум документам), достаточно паспорта и дополнительного документа, независимо от того является человек наемным работником или собственником бизнеса.

— А могут ли семьи, у которых 6% ипотека, рефинансировать её?

— Многие люди желают снизить давление на семейный бюджет — уменьшить платеж по кредиту. При этом они даже не подозревают, что являются целевой аудиторией для рефинансирования ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека с господдержкой». Снизить ставку по имеющейся ипотеке на квартиру в новом доме могут клиенты, у которых первый и последующие дети рождены с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

— Сегодня рынок ипотеки представлен множеством программ: от приобретения жилья до рефинансирования, несмотря на колебания ключевой ставки. Стоит ли сейчас вообще оформлять ипотеку?

— Мечта о собственном жилье, есть, пожалуй, у большинства. Сегодня своя квартира — это не роскошь, а насущная необходимость для комфортной жизни каждого человека. Но стоимость этой необходимости на современном рынке заставляет задуматься о том, как же приобрести её наиболее выгодно. В настоящее время ипотека — удобный финансовый инструмент. Ипотечный кредит — продукт долгосрочный. Но длительный срок не должен пугать заемщика. Важно помнить, что всегда имеются как минимум две возможности его сократить, при этом экономя проценты. Первый — это рефинансирование (перекредитование). Второй — частичное досрочное погашение с сокращением срока кредитования или с уменьшением платежа — оба способа сократят переплату.

— Почему ипотека выгодна для заемщика?

— Ипотечная квартира сразу оформляется в вашу собственность несмотря на то, что она находится в залоге у кредитора до момента погашения кредита. Вы можете сразу же переехать в нее, зарегистрироваться и жить на постоянной основе.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита сейчас необходим в размере от 10% от стоимости квартиры. Это не такая большая сумма и найти ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за витка инфляции.

Ежемесячные платежи по кредиту не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, как, например, за аренду.

Как ни странно, но ипотека позволяет экономить. Это связано с возможностью получения имущественного вычета на сумму до 260 000 рублей и налогового вычета от суммы уплаченных процентов — до 390 000. Суммарная экономия — 650 000 рублей. Со временем рыночная стоимость жилья становится выше в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен. Платеж по ипотеке остается прежними, а при досрочном погашении даже небольшими суммами — сокращается. В сочетании с налоговыми льготами выгода ипотечного кредитования очевидна. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете.

Разумный выбор ипотечной программы, анализ предстоящих затрат на оплату по договору страхования, экспертизу объекта и расчеты при оформлении сделки позволяют еще на старте свести расходы к минимуму.

Справедливости ради нужно отметить, что не у всех кредиторов затраты на оформление ипотеки одинаковы, разница в суммах может оказаться существенной. Не стоит забывать о механизме рефинансирования. Через полгода после оформления ипотечного кредита при снижении процентной ставки можно его рефинансировать. Благодаря этому можно даже сократить срок кредитования.

— Можно ли как-то резюмировать это?

— На момент погашения ипотеки стоимость квартиры возрастет как минимум в 2–2,5, а то и в 3 раза. Ваши издержки окупятся с лихвой. Если же учесть стоимость денег во времени и реальные темпы роста цен на недвижимость, то приходим к выводу, что ипотечный кредит в разумных величинах выгоден.

_{Акционерное общество «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».}