Кажется, что все уже всё знают про ипотеку. Но всё равно огромное количество людей не знает, какие изменения в последнее время произошли на рынке, как можно улучшить жилищные условия с минимальными затратами или сократить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Со всем этим помогли разобраться специалисты АО «САИЖК». Каждый пункт — настоящая шпаргалка для взрослых.
АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» специально создано правительством Свердловской области для развития ипотечного рынка в нашем регионе. Организация уже более 18 лет успешно кредитует население.
На какую ставку рассчитывать при покупке вторички
— Безусловно, основными драйверами ипотеки в настоящее время являются программы с господдержкой «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека с государственной поддержкой», позволяющие клиенту купить жилье от застройщика на первичном рынке, оформляя ипотечный кредит по максимально привлекательной процентной ставке, — объясняет заместитель директора АО «САИЖК» Людмила Дмитриева.
— Мы считаем, что сейчас незаслуженно обделен вниманием рынок вторичной недвижимости. Что скрывать, цены на жилье от застройщика доступны не каждому, а иметь свою хорошую квартиру хочется всем. Поэтому с 1 сентября мы запустили акцию «Бархатный сезон». Это новая программа кредитования жилья на вторичном рынке, которая позволит приобрести квартиру по ставке, максимально приближенной к льготным программам, — от 7,3% годовых, — говорит Людмила.
При этом пакет документов минимизирован, есть возможность рассмотреть заявку в максимально короткий срок и можно даже не обращаться к работодателю за справкой и копией трудовой книжки.
Как снизить нагрузку на семейный бюджет
— Сейчас больше всего заявок на участие в программе «Семейная ипотека с господдержкой». По ней возможно не только приобретение жилья от застройщика, но и рефинансирование имеющейся ипотеки. Я считаю, это просто замечательная программа. Тем более что с 1 июля 2021 года условия изменились в лучшую сторону: расширены возможности «Семейной ипотеки» и круг лиц, который может воспользоваться условиями, — рассказывает начальник отдела кредитования АО «САИЖК» Наталья Черноскутова.
Сейчас участником программы «Семейная ипотека с господдержкой» могут стать семьи, в которых первый ребенок родился или родится в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
При этом, если квартира была приобретена у застройщика ранее и на тот момент был один ребенок или не было детей вовсе, а в 2018 году случилось пополнение, семья имеет возможность снизить процентную ставку по имеющейся ипотеке, рефинансируя кредит.
— Многие клиенты с ипотекой под 6–12% годовых не знают, что нагрузку можно уменьшить на 4000–5000 рублей в месяц. В некоторых случаях сокращение платежа даже на 1000 рублей в месяц позволяет сэкономить 360 000 рублей за весь срок кредитования. А если ставка снижается на 2% и более, то экономия возрастает в разы. Сейчас при рождении малыша можно иметь ставку по ипотеке от 4,9% годовых. Это прекрасная возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. А высвободившиеся средства можно потратить на отдых, на покупки или другие приятные вещи, от которых нельзя отказываться.
Какие еще есть позитивные изменения
Участился запрос со стороны риелторов и клиентов в отношении приобретения и перекредитования жилья по «Семейной ипотеке» на основании договора уступки от физического лица или ИП. Многие ошибочно полагают, что квартиру можно приобрести только по договору купли-продажи или долевого участия — от застройщика.
— Законодательная основа программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» претерпела ряд положительных изменений. И действуют они уже почти год. Таким образом, если по ДДУ человек приобрел квартиру на этапе стройки и решил, что она ему не нужна, он передает права на основании договора уступки прав требования иному физическому лицу. Эту квартиру также можно приобрести по сниженной процентной ставке, если у вас родился малыш в обозначенный законом период. Это же правило действует и для перекредитования — если вы ранее приобрели квартиру по договору уступки, сейчас тоже можно снизить процентную ставку.
Какие в АО «САИЖК» есть специализированные ипотечные программы
— Для медицинских работников действует специальная программа, срок реализации которой — до 31 декабря 2021 года. Мы надеемся, что программа окажется необходимой и востребованной мерой поддержки работников медицинских организаций в такое непростое время, — говорит Людмила Дмитриева.
Улучшить жилищные условия сможет любой сотрудник медицинской организации вне зависимости от того, какую трудовую функцию он выполняет в учреждении. Ограничений не предусмотрено и в типе приобретаемой недвижимости. Денежные средства можно направить на покупку как жилья на вторичном рынке, так и квартир в новостройках, а также на рефинансирование оформленных в других банках ипотечных кредитов (с возможностью снижения процентной ставки по имеющемуся ипотечному кредиту и уменьшению ежемесячного платежа на весь срок). С 1 сентября процентные ставки для медицинских работников при приобретении жилья на вторичном рынке стали еще ниже.
— Сейчас наиболее благоприятное время для приобретения жилья на вторичном рынке. Тенденция роста ключевой ставки ЦБ РФ неоспорима, деньги будут дорожать — это факт, а значит, ставки будут расти. Сейчас на рынке такое разнообразие интересных ипотечных программ, которые имеют срок окончания! Формула успеха этой осени проста: успевайте, — подводит итог заместитель директора АО «САИЖК» Людмила Дмитриева.
