Бегом за квартирой
Нашли пять выгодных ипотечных программ от 4,3% и посчитали, сколько реально надо платить
Обычному екатеринбуржцу сложно разобраться в ипотечных программах и решить для себя, что выгоднее. Особенно когда в голове зудит мысль, что нужно брать быстро, пока у застройщиков еще есть интересные и бюджетные квартиры. А то вдруг потом варианты кончатся. Спокойно: пока выбор квартир огромный, а сценарии жилищных займов довольно гибкие, и под каждую жизненную ситуацию найдется свой. Но медлить не стоит. Вместе с Уральским банком реконструкции и развития мы посчитали, во сколько обойдется ипотека на одну и ту же квартиру, если брать ее по разным программам. Ищите свой вариант, жмите на калькулятор и смотрите, какой заём взять, чтобы он не стал тяжелыми бременем для вашего бюджета.
Возьмем условную «двушку» площадью 60 квадратных метров. Средняя стоимость такой квартиры — 7 млн рублей.
Если вы работаете в IT-компании
Новинка на ипотечном рынке — «профессиональный» кредит для IT-специалистов на первичку. В этой сфере много молодежи, им покупать собственное жилье положено и по возрасту, и по статусу (как раз находят свои половинки и остепеняются), и по уровню заработка. Для программы достаточно дохода в 100 тысяч рублей для регионов с количеством жителей до 1 миллиона и 150 тысяч рублей для регионов-миллионников.
Важно работать на одну из аккредитованных Минцифры IT-компаний. При этом должность может быть любая – хоть бухгалтер, хоть менеджер, не обязательно айтишник. При желании всегда можно трудоустроиться, тем более что для одобрения ипотеки достаточно всего 3 месяцев стажа (и не менее года общего трудового).
Важно работать на одну из аккредитованных Минцифры IT-компаний. При этом должность может быть любая – хоть бухгалтер, хоть менеджер, не обязательно айтишник. При желании всегда можно трудоустроиться, тем более что для одобрения ипотеки достаточно всего 3 месяцев стажа (и не менее года общего трудового).
IT-Ипотека
4,3%
Срок кредита:
от 5 до 25 лет
Минимальная сумма кредита:
300 000 ₽
Максимальная сумма кредита:
до 18 000 000 ₽
для субъектов РФ численностью
свыше 1 млн человек
свыше 1 млн человек
до 9 000 000 ₽
для субъектов РФ численностью
менее 1 млн человек
менее 1 млн человек
Минимальный первоначальный взнос:
15%
(можно использовать маткапитал)
Расчет
Чтобы платить меньше, нужно заплатить больше. Это парадоксальное правило работает с ипотекой. Ставка будет 4,3% годовых только при оформлении комплексного страхования. Если отказаться от страховки, банк добавит 0,7% к ставке.
Так что лучше не жадничать в моменте и оформить себе защиту. Ведь если перевести проценты в деньги, ощутишь реальную выгоду. Смотрите: чем моложе заемщик, тем дешевле его страховка, а IT-ипотека как раз выдается в возрасте 22–44 лет. На год на двоих комплексное страхование может обойтись примерно в 6500 рублей. Это около 500 плюсом к ипотечному платежу. Мизерная сумма, при этом здоровье и жизнь защищены. Это важно, ведь ипотека — долгий кредит и не хочется обременять им близких.
Считать, что страховки — это способ банка заработать, ошибочно. Такие акции дают многое тем, кто ими пользуется. Используйте шанс «выжать из УБРиРа и его ипотечной программы максимум пользы!
Так что лучше не жадничать в моменте и оформить себе защиту. Ведь если перевести проценты в деньги, ощутишь реальную выгоду. Смотрите: чем моложе заемщик, тем дешевле его страховка, а IT-ипотека как раз выдается в возрасте 22–44 лет. На год на двоих комплексное страхование может обойтись примерно в 6500 рублей. Это около 500 плюсом к ипотечному платежу. Мизерная сумма, при этом здоровье и жизнь защищены. Это важно, ведь ипотека — долгий кредит и не хочется обременять им близких.
Считать, что страховки — это способ банка заработать, ошибочно. Такие акции дают многое тем, кто ими пользуется. Используйте шанс «выжать из УБРиРа и его ипотечной программы максимум пользы!
Итак, самый
выгодный вариант
выгодный вариант
Вполне нормально для айтишника, как считаете? Тем более что можно выплачивать, сокращая срок или начисленные проценты.
Имеем на руках 15% от стоимости квартиры — это 1 050 000 рублей, и оформляем страховку. Берем на 25 лет. Считаем ипотечный платеж по ставке 4,3% годовых.
Если у вас есть семья и дети
Еще одна точечная разновидность ипотеки с господдержкой. Необязательно быть женатыми. Право имеют даже родители-одиночки. А вот наличие ребенка — обязательно. При этом он должен родиться между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года (тут всем беременным стоит поставить напоминание: сразу после роддома идти в банк. Шутка, но в ней есть смысл!)
Если семья воспитывает ребенка с инвалидностью, им тоже дадут возможность купить квартиру по программе. Получат семейную ипотеку и родители усыновленных детей.
Как во всех ипотечных программах, которые поддерживает государство, кредит выдадут только на первичку. Можно хорошо сэкономить, если взять квартиру в стройке на начальном этапе — там цены всегда ниже. А можно сразу заселиться в готовую квартиру, но продавцом должен выступать застройщик.
Если семья воспитывает ребенка с инвалидностью, им тоже дадут возможность купить квартиру по программе. Получат семейную ипотеку и родители усыновленных детей.
Как во всех ипотечных программах, которые поддерживает государство, кредит выдадут только на первичку. Можно хорошо сэкономить, если взять квартиру в стройке на начальном этапе — там цены всегда ниже. А можно сразу заселиться в готовую квартиру, но продавцом должен выступать застройщик.
Семейная ипотека
5%
Срок кредита:
от 5 до 25 лет
Минимальная сумма кредита:
300 000 ₽
Максимальная сумма кредита:
до 12 000 000 ₽
для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Московской области
до 6 000 000 ₽
для остальных регионов РФ
Минимальный первоначальный взнос:
15%
Расчет
Чтобы сделка стала максимально выгодной, нужно оформить комплексное страхование. При отказе базовая ставка 5% повысится на 0,9% и составит 5,9%.
Итак, самый
выгодный вариант
выгодный вариант
Имеем на руках 15% от стоимости квартиры — это 1 050 000 рублей и оформляем страховку. Берем на 25 лет. Считаем ипотечный платеж по ставке 5% годовых.
А ведь столько бы платил айтишник, отказавшись от страховки. Выгода страховых программ налицо.
Лайфхак. Вашу нынешнюю ипотеку можно рефинансировать по семейной программе. Казалось бы, нонсенс, ведь семейный жилищный кредит выдается только при покупке у застройщика. Но если вы в свое время тоже брали квартиру напрямую у девелопера и живете в ней хоть 10 лет, то по факту вы подходите. Обращайтесь в УБРиР и переоформляйтесь под меньший процент.
Лайфхак. Вашу нынешнюю ипотеку можно рефинансировать по семейной программе. Казалось бы, нонсенс, ведь семейный жилищный кредит выдается только при покупке у застройщика. Но если вы в свое время тоже брали квартиру напрямую у девелопера и живете в ней хоть 10 лет, то по факту вы подходите. Обращайтесь в УБРиР и переоформляйтесь под меньший процент.
Если вы рассчитываете на помощь государства
Льготная ипотека выдается только на первичку, уточняют в УБРиРе. Можно брать стройку или уже готовую квартиру по договору купли-продажи, но продавцом должен выступать девелопер, а покупателем — физическое лицо. Проще говоря, обычный человек.
Ипотека с господдержкой
6,1%
Срок кредита:
от 5 до 25 лет
Минимальная сумма кредита:
300 000 ₽
Расчет
Условием программы является страхование недвижимости. Банк должен быть уверен, что жилье, которое формально у него в залоге, останется целым и невредимым.
Снизить ставку поможет страхование жизни и здоровья. Если не готовы покупать такую страховку, ставку повысят на 0,4%.
Но можно и снизить ставку с базовых 6,5% до обещанных 6,1%. Это сработает, если у вас есть страховка Мультиполис от АО «Группа Ренессанс Страхование».
Итак, самый выгодный вариант: у вас есть 15% на первоначальный взнос, и вы делаете Мультиполис. Берем на 25 лет. Считаем ипотечный платеж по ставке 6,1% годовых.
Снизить ставку поможет страхование жизни и здоровья. Если не готовы покупать такую страховку, ставку повысят на 0,4%.
Но можно и снизить ставку с базовых 6,5% до обещанных 6,1%. Это сработает, если у вас есть страховка Мультиполис от АО «Группа Ренессанс Страхование».
Итак, самый выгодный вариант: у вас есть 15% на первоначальный взнос, и вы делаете Мультиполис. Берем на 25 лет. Считаем ипотечный платеж по ставке 6,1% годовых.
Итак, самый
выгодный вариант
выгодный вариант
У вас есть 15% на первоначальный взнос, и вы делаете Мультиполис. Берем на 25 лет. Считаем ипотечный платеж по ставке 6,1% годовых.
Такая ипотека подороже айтишной или семейной. Но платеж ненамного выше аренды «двушки в центре примерно той же квадратуры. А сравнивать свое и съемное, сами знаете, странно. Сами понимаете, что лучше.
Максимальная сумма кредита:
до 12 000 000 ₽
для жителей Москвы и Санкт-Петербурга (в том числе Московской и Ленинградской областей)
до 6 000 000 ₽
для остальных регионов РФ
Минимальный первоначальный взнос:
15%
Если вы присматриваете квартиру на первичном рынке
Если госпрограммы — не ваш вариант, не расстраивайтесь. По этой программе вы можете делать покупку не только у застройщика, но и агента и даже напрямую у первого владельца, который решил расстаться с квартирой, пока она строится. По факту это всё равно первичка. А вам и на руку, ведь стоимость таких квадратов однозначно ниже, чем готовых.
Греет и мысль, что сейчас «обычные» ставки гораздо ниже, чем были в феврале и марте. Нет никаких гарантий, что в текущей ситуации они откатятся к прошлогодним показателям. Но уже сегодня это вполне жизнеспособные условия, которые делают реальной покупку квартиры на этапе застройки.
Тем более в УБРиРе есть нюансы, которыми можно воспользоваться и снизить ставку до минимума.
Греет и мысль, что сейчас «обычные» ставки гораздо ниже, чем были в феврале и марте. Нет никаких гарантий, что в текущей ситуации они откатятся к прошлогодним показателям. Но уже сегодня это вполне жизнеспособные условия, которые делают реальной покупку квартиры на этапе застройки.
Тем более в УБРиРе есть нюансы, которыми можно воспользоваться и снизить ставку до минимума.
Ипотека на новостройки
9,5%
Срок кредита:
от 5 до 25 лет
Минимальная сумма кредита:
5 000 000 ₽
Максимальная сумма кредита:
до 30 000 000 ₽
Минимальный первоначальный взнос:
10%
Расчет
Базовая ставка при покупке квартиры в стройке по этой программе — 10,5% годовых. Но ее можно снизить до заветных 9,5%.
Во-первых, УБРиР предлагает две акции, обе действуют до конца 2022 года. Выбирайте одну из них (сразу две нельзя).
Во-первых, УБРиР предлагает две акции, обе действуют до конца 2022 года. Выбирайте одну из них (сразу две нельзя).
Итак, самый
выгодный вариант
выгодный вариант
Подходящий нам вариант с учетом стоимости квартиры 7 млн рублей — не самый выгодный, на первый взгляд. Но что гадать, давайте посчитаем. Мы сможем воспользоваться акцией «Время — деньги и заплатить первоначальный взнос в размере 50%, чтобы максимально снизить ставку. И, конечно, страховка — как без нее. Наша ставка — 9,65%. Вновь берем на 25 лет.
Получилось неплохо! Даже при большей стоимости жилья. Может, и правда позволить себе квартиру подороже и попросторнее? Зато это точно будет квартира мечты, за которую не жалко отдавать деньги банку. Для этого и нужны калькуляторы.
Акция «Бери больше — плати меньше». Если вы возьмете жилищный кредит на сумму 5 млн или больше, то скидка к процентной ставке составит 0,5% годовых.
Акция «Время — деньги». Читайте внимательно: если от одобрения вашей ипотеки до проведения сделки пройдет не больше 45 дней, то вам сделают скидку на годовую ставку 0,35%. Вроде мелочь, но если перевести в деньги, то получится приятная сумма.
Еще минус 0,5% получите, если ваш первоначальный взнос окажется более 50% от стоимости квартиры. Если есть накопления, сейчас самое время ими грамотно распорядиться: в отличие от покупки инвестиций и валюты недвижимость — это понятное и более предсказуемое вложение в свое будущее. Как вариант вы превратите ее в источник пассивного дохода, сдавая в аренду.
Чтобы избежать надбавок к ставке, вы должны быть зарплатным или лояльным клиентом банка. Лояльность означает, что вы не первый год активно пользуетесь продуктами банка, например, выплатили кредит, имеете вклады или кредитку.
Отсутствие комплексного страхования добавит ставке целых 3%. Так что не забудьте оформить страховку. Действует надбавка +0,5% при первоначальном взносе до 20,01%.
Акция «Время — деньги». Читайте внимательно: если от одобрения вашей ипотеки до проведения сделки пройдет не больше 45 дней, то вам сделают скидку на годовую ставку 0,35%. Вроде мелочь, но если перевести в деньги, то получится приятная сумма.
Еще минус 0,5% получите, если ваш первоначальный взнос окажется более 50% от стоимости квартиры. Если есть накопления, сейчас самое время ими грамотно распорядиться: в отличие от покупки инвестиций и валюты недвижимость — это понятное и более предсказуемое вложение в свое будущее. Как вариант вы превратите ее в источник пассивного дохода, сдавая в аренду.
Чтобы избежать надбавок к ставке, вы должны быть зарплатным или лояльным клиентом банка. Лояльность означает, что вы не первый год активно пользуетесь продуктами банка, например, выплатили кредит, имеете вклады или кредитку.
Отсутствие комплексного страхования добавит ставке целых 3%. Так что не забудьте оформить страховку. Действует надбавка +0,5% при первоначальном взносе до 20,01%.
А теперь пофантазируем, что будет, если присмотреться к квартире за 10 млн. Тогда при тех же условиях выбираем акцию «Бери больше — плати меньше», сбрасывающую нам сразу полпроцента. Считаем ипотечный платеж по ставке 9,5% годовых.
Если квартира нужна вам здесь и сейчас
Квартиры, как говорится, уже бывшие в употреблении, обычно не попадают под льготные программы и банки не дают скидок на такую ипотеку. Но это вовсе не значит, что сэкономить нельзя. Еще как можно. И можно найти удобный для себя вариант по приемлемой ставке.
В обычной ситуации на вторичку в УБРиРе действуют те же условия, что и на покупку новостройки. То есть купить квартиру можно по сниженной ставке 9,5% годовых.
А вот вариант для тех, кто не может подтвердить свой доход банку. Так бывает, если зарплата серая или работаете как самозанятый. Да что скрывать, даже многим ИП банки отказывают в ипотеке. Но не УБРиР. Здесь готовы выдать кредит по паспорту. Не нужно справок о подтверждении дохода или данных о стаже. Просто паспорт. И этого достаточно, чтобы получить кредит на квартиру по ставке 11% годовых.
В обычной ситуации на вторичку в УБРиРе действуют те же условия, что и на покупку новостройки. То есть купить квартиру можно по сниженной ставке 9,5% годовых.
А вот вариант для тех, кто не может подтвердить свой доход банку. Так бывает, если зарплата серая или работаете как самозанятый. Да что скрывать, даже многим ИП банки отказывают в ипотеке. Но не УБРиР. Здесь готовы выдать кредит по паспорту. Не нужно справок о подтверждении дохода или данных о стаже. Просто паспорт. И этого достаточно, чтобы получить кредит на квартиру по ставке 11% годовых.
Ипотека на вторичку от
или
9,5%
Срок кредита:
от 5 до 25 лет
Максимальная сумма кредита:
до 6 000 000 ₽
Минимальный первоначальный взнос:
30%
Расчет
Комплексное страхование — обязательно. Банк идет навстречу, и вы тоже должны со своей стороны гарантировать сохранность имущества и выплаты. Тем более теперь ясно, что страховка — это действительно важно и полезно.
Это самая дорогая ипотека, по нашим расчетам. Зато жилье — готовое, и не пришлось тратить время на сбор документов.
Выбирайте подходящую вам программу, обязательно считайте свою выгоду сами или с помощью консультанта УБРиР. И наслаждайтесь жизнью в той квартире, которая вам не просто по карману, но и по душе.
Выбирайте подходящую вам программу, обязательно считайте свою выгоду сами или с помощью консультанта УБРиР. И наслаждайтесь жизнью в той квартире, которая вам не просто по карману, но и по душе.
11%
только по паспорту
Итак,
удобный вариант
удобный вариант
Первоначальный взнос — 30%, вы зарплатный или лояльный клиент УБРиР и оформляете страховку. Считаем ипотечный платеж по ставке 11% годовых.
Ставка 9,5% годовых применяется по программам «Ипотека для готового/ строящегося жилья» при первоначальном взносе от 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, и сумме от 5 млн.руб. для лояльных/зарплатных клиентов банка.
Ставка 10,5% годовых применяется по программам «Погашение ипотечного кредита иных банков» и « Кредит под залог объекта недвижимости» для лояльных/зарплатных клиентов банка. До регистрации залога в пользу банка по программе «Погашение ипотечного кредита иных банков» действует надбавка 2%
Ставка 10,15% (Ипотека с мат.капиталом) применяется при выходе на сделку за 45 дней в рамках акции «Время-деньги» для лояльных/зарплатных клиентов банка. До поступления в банк мат.капитала действует надбавка 1%
Действуют надбавки для заемщиков, не являющихся клиентами банка в размере 1% годовых, а также при отказе от комплексного страхования +3%
Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб, срок от 5 до 25 лет.
Для ипотеки с господдрежкой:
Ставка 6,1% применяется по программам «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья» при покупке квартиры в многоквартирном доме у аккредитованного Банком застройщика (юр.лицо) по договору долевого участия, договору уступки прав требования или у застройщика (без ограничений) по договору купли-продажи, применяется к клиентам, являющимися на момент заключения договора держателями Мультиполиса от АО «Группа Ренессанс Страхование», программ страхования «Комфорт»/»Премиум 2» сроком на 3 года: при сумме кредита до 2 000 000 руб. по программе «Комфорт» сроком действия 3 года; при сумме кредита от 2 000 001 руб. по программе «Премиум 2» сроком действия 3 года. В остальных случаях устанавливается ставка 6,5%. Действует надбавка к базовой ставке в размере 0,4% при отказе от страхования риска утраты жизни и трудоспособности. При расчете возможно применение только одной акции/опции. Сумма: от 300 тыс.руб. до 12 млн.руб.
Ставка 10,5% годовых применяется по программам «Погашение ипотечного кредита иных банков» и « Кредит под залог объекта недвижимости» для лояльных/зарплатных клиентов банка. До регистрации залога в пользу банка по программе «Погашение ипотечного кредита иных банков» действует надбавка 2%
Ставка 10,15% (Ипотека с мат.капиталом) применяется при выходе на сделку за 45 дней в рамках акции «Время-деньги» для лояльных/зарплатных клиентов банка. До поступления в банк мат.капитала действует надбавка 1%
Действуют надбавки для заемщиков, не являющихся клиентами банка в размере 1% годовых, а также при отказе от комплексного страхования +3%
Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб, срок от 5 до 25 лет.
Для ипотеки с господдрежкой:
Ставка 6,1% применяется по программам «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья» при покупке квартиры в многоквартирном доме у аккредитованного Банком застройщика (юр.лицо) по договору долевого участия, договору уступки прав требования или у застройщика (без ограничений) по договору купли-продажи, применяется к клиентам, являющимися на момент заключения договора держателями Мультиполиса от АО «Группа Ренессанс Страхование», программ страхования «Комфорт»/»Премиум 2» сроком на 3 года: при сумме кредита до 2 000 000 руб. по программе «Комфорт» сроком действия 3 года; при сумме кредита от 2 000 001 руб. по программе «Премиум 2» сроком действия 3 года. В остальных случаях устанавливается ставка 6,5%. Действует надбавка к базовой ставке в размере 0,4% при отказе от страхования риска утраты жизни и трудоспособности. При расчете возможно применение только одной акции/опции. Сумма: от 300 тыс.руб. до 12 млн.руб.