Как мать-одиночка из Екатеринбурга законно избавилась от долгов по кредитам
На правах рекламы
Как мать-одиночка из Екатеринбурга законно избавилась от долгов по кредитам
На правах рекламы
35-летняя жительница Екатеринбурга Анастасия два года назад развелась с мужем и осталась одна с тремя детьми, кредитами и без алиментов. Она буквально захлебывалась в долгах, пока не воспользовалась ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Сейчас Анастасия — полностью свободная женщина, счастливая и спокойная. Своей историей она решила поделиться в специальном проекте юридической компании «Современная защита», которая помогла ей избавиться от долгов.
Сейчас Анастасия — полностью свободная женщина, счастливая и спокойная. Своей историей она решила поделиться в специальном проекте юридической компании «Современная защита», которая помогла ей избавиться от долгов.
— Я не какая-нибудь маргиналка, обычный человек со средней зарплатой, — рассказала Настя. — Наверное, если бы не муж, не попала бы в ту ситуацию, в которой оказалась… Дело в том, что у меня зарплата белая, а у него — серая, поэтому кредиты оформляли на меня, но платили из его денег. Естественно, когда он ушел, все долги остались мне. Алименты детям он не перечисляет, но это уже другая история.
В процедуре банкротства нет ничего противозаконного, хотя стереотипов на этот счет много. Тем не менее Анастасия попросила не показывать ее лицо и не называть фамилию. Ее дети — подростки, и она не хочет, чтобы их начали дразнить.
— Мне повезло: когда я обратилась в «Современную защиту», они как раз начали вводить новую услугу — «Субсидируемое банкротство», — отмечает Анастасия. — Поскольку я многодетная мать, за свою помощь они не взяли с меня ни рубля.
Как пояснили в «Современной защите», многие граждане не могут позволить себе провести достаточно дорогостоящую процедуру банкротства. В эту категорию людей попадают, например, пенсионеры, люди с ограниченными возможностями здоровья, малообеспеченные и многодетные семьи. Именно поэтому и появилась программа «Субсидируемое банкротство», в стоимость которой входят только обязательные платежи, прописанные законом.
— Мне повезло: когда я обратилась в «Современную защиту», они как раз начали вводить новую услугу — «Субсидируемое банкротство», — отмечает Анастасия. — Поскольку я многодетная мать, за свою помощь они не взяли с меня ни рубля.
Как пояснили в «Современной защите», многие граждане не могут позволить себе провести достаточно дорогостоящую процедуру банкротства. В эту категорию людей попадают, например, пенсионеры, люди с ограниченными возможностями здоровья, малообеспеченные и многодетные семьи. Именно поэтому и появилась программа «Субсидируемое банкротство», в стоимость которой входят только обязательные платежи, прописанные законом.
Долги Анастасии:
Потребительский кредит
(ремонт квартиры)
(ремонт квартиры)
400 000 рублей
Кредит на университет
для сына
для сына
107 500 рублей
Кредит на колледж
для дочери
для дочери
54 000 рублей
Итого: 561 500 рублей
Руководитель юридической практики «Современная защита» в Екатеринбурге Константин Волков
— Долги Анастасии перевалили за 500 000 рублей. Это один из главных критериев, при которых можно начать процедуру банкротства. Второй — просрочка платежей должна составлять больше трех месяцев — так и было у нашей клиентки. Но подробнее обо всех нюансах мы расскажем дальше.
Какие виды долгов можно списать?
В статье 213.28 ФЗ № 127 перечислены те долги, которые списать нельзя. Соответственно, все остальные можно. Среди них:
— кредиты;
— расписки;
— МФО (задолженность перед микрофинансовыми организациями);
— штрафы ГИБДД;
— коммунальные платежи;
— долги от судебных приставов.
— кредиты;
— расписки;
— МФО (задолженность перед микрофинансовыми организациями);
— штрафы ГИБДД;
— коммунальные платежи;
— долги от судебных приставов.
01
Какие документы нужно собрать?
Сбор документов — одна из главных загвоздок процедуры банкротства для людей, у которых нет юридических знаний и свободного времени. Например, требуются следующие документы:
— квитанции об оплате крупных покупок за последние три года;
— личные документы заёмщика (паспорт);
— документы, которые отражают долги: кредитные договоры, расписки и прочее;
— опись имущества;
— сведения о доходах за трёхлетний период;
— документы о наличии счетов в банках с указанием остатков на них;
— договоры о совершённых за три года сделках по отчуждению имущества (продажа, залог, дарение).
И это лишь малая часть. Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 закона № 127.
— квитанции об оплате крупных покупок за последние три года;
— личные документы заёмщика (паспорт);
— документы, которые отражают долги: кредитные договоры, расписки и прочее;
— опись имущества;
— сведения о доходах за трёхлетний период;
— документы о наличии счетов в банках с указанием остатков на них;
— договоры о совершённых за три года сделках по отчуждению имущества (продажа, залог, дарение).
И это лишь малая часть. Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 закона № 127.
02
Каждый случай рассматривается индивидуально. Суд тщательно проверяет информацию, которую предоставляет потенциальный банкрот. За фиктивные данные может грозить уголовная ответственность.
Без посторонней помощи собрать весь пакет документов практически нереально. «Современная защита» предлагает клиентам принести только самые «простые» бумаги: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, о заключении/расторжении брака, копию трудовой книжки. Все остальные документы юристы собирают самостоятельно.
i
i
Как запустить процедуру банкротства?
Итак, документы собраны. Теперь можно подавать заявление в Арбитражный суд по месту прописки. Сделать это можно лично, почтой или онлайн.
В заявлении следует прописать полную информацию о задолженности: с указанием всех кредиторов и сумм долга. В конце концов будут списаны именно те долги, которые человек указал в заявлении. И, конечно, нужно приложить собранные документы.
В заявлении также следует указать саморегулируемую организацию, из которой будет назначен финансовый управляющий. Он ведет процедуру, обладая всеми полномочиями, от его мнения и решений будет зависеть результат. Компания «Современная защита» предоставляет клиентам собственных управляющих.
В заявлении следует прописать полную информацию о задолженности: с указанием всех кредиторов и сумм долга. В конце концов будут списаны именно те долги, которые человек указал в заявлении. И, конечно, нужно приложить собранные документы.
В заявлении также следует указать саморегулируемую организацию, из которой будет назначен финансовый управляющий. Он ведет процедуру, обладая всеми полномочиями, от его мнения и решений будет зависеть результат. Компания «Современная защита» предоставляет клиентам собственных управляющих.
03
Что будет с имуществом?
Банкротство вовсе не подразумевает, что у должника обязательно отберут все имущество. До того, как началась распродажа, есть два варианта стабилизировать ситуацию:
1. Реструктуризация — изменение условий и обслуживания долга (сроки и ставка) таким образом, чтобы должник все-таки смог рассчитаться.
2. Мировое соглашение — должнику предоставляется отсрочка. В таком случае процедура банкротства приостанавливается.
И только если сделать вышесказанное не получилось, начинается реализация имущества. При этом распродаже не подлежат единственное жилье, личные вещи и предметы первой необходимости. Кроме того, должник сможет оставить автомобиль, который используется в жизненно важных целях: для перевозки инвалидов или для получения дохода (зарегистрирован как такси и имеет лицензию). Полный список исключений перечислен в статье 446 ГПК РФ.
Важно, что после завершения процедуры банкротства человек освобождается от дальнейшего возврата долга в любом случае, даже если нет имущества, которое может пойти в счёт погашения долга.
1. Реструктуризация — изменение условий и обслуживания долга (сроки и ставка) таким образом, чтобы должник все-таки смог рассчитаться.
2. Мировое соглашение — должнику предоставляется отсрочка. В таком случае процедура банкротства приостанавливается.
И только если сделать вышесказанное не получилось, начинается реализация имущества. При этом распродаже не подлежат единственное жилье, личные вещи и предметы первой необходимости. Кроме того, должник сможет оставить автомобиль, который используется в жизненно важных целях: для перевозки инвалидов или для получения дохода (зарегистрирован как такси и имеет лицензию). Полный список исключений перечислен в статье 446 ГПК РФ.
Важно, что после завершения процедуры банкротства человек освобождается от дальнейшего возврата долга в любом случае, даже если нет имущества, которое может пойти в счёт погашения долга.
04
Заявление должно быть деловым, поэтому юристы «Современной защиты» сами его составляют. Таким образом, к нему не возникает никаких вопросов. Представительства компании есть во многих крупных городах России.
Если перед процедурой банкротства пришла в голову мысль переписать имущество на родственников, то это плохая идея. Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершённые должником за три года до подачи заявления на банкротство. Если какие-то из них окажутся сомнительными, то они будут оспорены, а имущество — распродано. В итоге станет только хуже: человека признают недобросовестным, долги останутся при нём. А при самом плохом исходе светит штраф и тюремный срок до шести лет.
i
i
Можно ли избежать суда?
Нет, избежать суда не получится. Но если банкротство не носит признаков фиктивного и преднамеренного (если должник не подделывал справки 2НДФЛ при оформлении кредита, есть долг 500 000 рублей и более с просрочками), то и бояться нечего.
05
«Современная защита» полностью избавляет клиентов от необходимости посещать суд. Компания оказывает полное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры банкротства от начала до конца.
i
Сколько времени займёт процедура банкротства?
Процедура проходит в несколько этапов:
06
С того дня, когда человека признают банкротом, в действие вступит статья 7 ФЗ № 230, согласно которой ни одно коллекторское агентство или служба взыскания не должны будут вступать с ним в контакт. Любые вопросы им придётся решать через финансового управляющего. Однако всех кредиторов сразу оповещают о начале процедуры банкротства, и обычно они успокаиваются.
i
Сбор документов: 1–1,5 месяца
1-й этап
Подача заявления в суд, его рассмотрение, реструктуризация/реализация имущества
2-й этап
3-й этап
Сама процедура: 3–6 месяцев
Какую сумму спишут по суду?
В банкротстве списывают всё, кроме залогового кредита (ипотека, автокредит) — при условии, что должник соответствует требованиям закона, которые описаны в ст. 213.4 ФЗ-127.
07
Сколько стоит процедура банкротства?
Есть обязательные статьи расходов: 300 рублей — госпошлина, 25 000 рублей — депозит Арбитражного суда (официальное вознаграждение финансового управляющего), 15 000 рублей — публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).
08
После того, как долги будут списаны и человек станет банкротом, его ждут три последствия. Во-первых, три года нельзя будет занимать руководящие должности в компаниях (становиться ИП или генеральным директором). Во-вторых, пять лет запрещено повторно подавать иск на банкротство. В-третьих, пять лет при заключении договора о кредите нужно будет информировать кредитора об этом статусе.
Стоит учесть, что будут дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, представительством в суде и так далее. Каждый случай индивидуален. На консультации специалисты «Современной защиты» разбирают ситуацию детально, определяют все возможные риски и дают четкую пошаговую стратегию решения задачи. Соответственно, появляется и точный ценник.
i
i
— Я рада, что решилась на этот шаг. Да, было страшно, непонятно, к чему это все приведет. Но специалисты «Современной защиты» блестяще справились со своей задачей. На первой же встрече мне рассказали обо всех подводных камнях и последствиях. Как и обещали, я ни разу не посетила суд. Сейчас я начала с чистого листа. У нас с детьми все хорошо.
Анастасия, многодетная мама, клиентка «Современной защиты»:
ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц. Офисы компании работают в Москве, Казани, Самаре, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске.
Адрес в Екатеринбурге: ул. Радищева, 6а, БЦ «Суворов», оф. 702а
Тел.: +7 (343) 317-11-40, звонок бесплатный
Тел.: +7 (343) 317-11-40, звонок бесплатный