Следите за копиями своих паспортов: как я попал в странную махинацию с кредитами

Пока вы все ржали и издевались над «алоэ, это Центробанка, ваша карта заблокирована», у меня для вас появилась история свежее, интереснее и страшнее. В этой истории есть всё, что вы любите: микрокредиты, паранойя по поводу персональных данных, беспощадность кредитной истории и скоринга, нищеброды из банков, страховых компаний и сотовых операторов, которые работают с вашими паспортами, и классический парадокс светлой России настоящего. И пара лайфхаков.

Решили мы с женой рефинансировать свою «золотую ипотеку», нашли подходящую программу, подали заявку, ииииии... нас отбрили из-за наших кредитных историй. У людей, которые годами писали про банковский сектор и прекрасно осознают, что в долг всегда надо брать крайне осторожно и возвращать крайне аккуратно, не просто плохая кредитная история. Мы, по мнению бюро кредитных историй, адски рискованные заемщики.

Начали разбираться, запросили отчеты во всех БКИ, в которые банки подают данные для наших кредитных историй. Если кто не знал, два раза в год свою кредитную историю можно получить в любом БКИ бесплатно. Если всё делать онлайн, то получается быстро и просто. Но об этом чуть ниже. Так вот в одном из отчетов нашли прекрасное: в 2017 году какие-то прохиндеи в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей.

Описываю схему, как они всё это провернули. В какой-то конторе (нам еще предстоит выяснить, в какой именно) клерк, который работает с паспортами клиентов, зажилил копии наших паспортов. В Kredito24 заем оформляют онлайн по копии паспорта, а вместо подписи в договоре ставят четыре цифры. Эти цифры, судя по всему, отправляют на номер сотового телефона, указанного в заявке, и потом просят заемщика назвать их для верификации.

Жадный клерк отправил в Kredito24 копии наших паспортов, указал московские адреса регистрации и какой-то свой телефон. Ему отправили на телефон «подпись», и вуаля. «Фишка» в том, что заем Kredito24 перечисляют на банковские карты, физических офисов с бумажными деньгами у них нет. Наши карты и телефоны прохиндеи указать не могли, им же нужен доступ к ним. И, судя по всему, все эти вещи им пришлось оформлять на себя. Потому что еще два года назад эти долги продали коллекторам, они деньги в итоге вернули, а мы и знать не знали о том, что где-то в Москве такая драма разыгралась.

То есть конторы микрозаймов и так довольно неприятные сущности, но тут еще они и с невероятной легкостью выдали кредит непонятно кому по фотке двух страниц паспорта, и это на порядок увеличивает источаемое ими зло.

Ну а теперь классический русский парадокс: чтобы сделать нам пакость, жадному клерку и Kredito24 хватило двух довольно паршивых фоток наших паспортов. Чтобы нам эту пакость за них исправить, нам надо подать заявление в полицию и собрать пачку справок, включая невероятную в своей невозможности справку о том, что у нас нет счетов в Почта-банке (и это странно, учитывая, что займы переводились на карты другого банка). И потом ждать еще миллион лет, пока микрокредиторы признают ошибку и дезавуируют запись в наших кредитных историях.

Ладно, теперь несколько соображений по поводу гигиены в области кредитной истории и персональных данных. Понятно, что от таких вот прохиндеев в обществе победившего киберпанка спастись можно, только если ты живешь в лесной землянке и питаешься грибами, ягодами и корешками. От всех остальных на каждом шагу постоянно требуют копии паспортов — спасибо закону о персональных данных. Хорошо, что в платный туалет еще можно зайти, не показав удостоверение личности. Что я намерен делать, чтобы в дальнейшем снизить до минимума риски таких ситуаций?

— Проверять свою кредитную историю так часто, как это возможно. Как я уже писал, два раза в год можно бесплатно запросить кредитную историю онлайн в любых БКИ, аккредитованных в Центробанке. Хоть в десяти сразу. Делается это так: сначала вам надо выяснить, в каких БКИ хранятся данные по вашей кредитной истории. Сделать это можно на сайте Центробанка или на Госуслугах. Вот ссылка на специальный сервис Центробанка, там же довольно внятная инструкция по его использованию. Затем надо запросить отчеты по кредитной истории в самих БКИ. В онлайне это занимает обычно минут 15–20, но где-то могут и три дня делать. Три самых крупных БКИ в России — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс».

— Поменять паспорт. Если найдете в кредитной истории «токсичный» заем, который вы точно не брали, идите в полицию (сначала по месту прописки или регистрации), пишите заявление и меняйте паспорт. Он уже скомпрометирован, и никто не даст гарантий, что его копия не всплывет где-нибудь еще.

— Везде, где у меня попросят паспорт или его копию, выяснять, для чего это нужно. Если есть возможность, старайтесь вместо паспорта предъявлять менее опасное с точки зрения потенциального мошенничества удостоверение личности. Права, пропуск, что-нибудь в этом роде. Если вам говорят, что ну никак не могут вам что-то продать или оказать какую-то услугу без копии паспорта, подумайте: если вы легко можете без этого товара/услуги обойтись, лучше обойтись.

— Если без копии паспорта никак не обойтись, указывать на ней, куда я ее предоставляю. Лучше, конечно, на таком месте, которое нельзя будет потом почистить в фотошопе. По этому «следу» потом можно будет понять, откуда конкретно эта копия появилась у людей, у которых ее не должно быть. Да и жадный клерк с меченой копией на руках триста раз подумает, стоит ли ее кому-то сливать.

На этом все, друзья, будьте бдительны, следите за тем, куда уходят копии ваших паспортов, берегите вашу кредитную историю и будьте аккуратны с выплатой кредитов. А я пошел собирать кипу справок, чтобы доказать, что я не верблюд.