Кредитные каникулы не для всех: почему вам откажут в банке. Реальный опыт

Владимир Путин разрешил россиянам, пострадавшим от коронавируса, временно не платить по кредитам. Банки тут же отреагировали: объявили, что готовы предоставить отсрочки даже без визита в офис, и запустили дополнительные программы кредитных каникул. Но оказалось, получить их не так-то просто. Читатели E1.RU поделились личным опытом и рассказали, почему им отказали в банках.

Читательница E1.RU Наталья Смирнова пока не смогла получить отсрочку ни в крупных банках, ни в офисах микрокредитования.

— Полтора года назад у нас была очень сложная ситуация. Муж перевернулся на рабочей машине, нужно было отдавать деньги. Взяли кредиты сколько смогли и набрали микрозаймов. Платили всегда исправно и только сейчас сели в полном отчаянии, а осталось-то долгов этих на 4-5 месяцев всего лишь, — делится Наталья. — Я попыталась взять отсрочку или «каникулы» в банках и микрозаймах, позвонила в «Тинькофф» и Альфа-Банк. Мне сказали, что в моем случае можно получить эти «каникулы», предоставив справки о доходах за прошлый год и за два последних месяца, чтобы было видно потери доходов больше 30%. Но справки нужны за февраль и март, где зарплаты были нормальными. Итог: сейчас пошли просрочки, звонят, со всех сторон угрожают, пени начали капать. Единственный вариант — справка, что ты заражен вирусом. Вот уже не до смеха, пойти погулять и заболеть, что ли?

Доказать финансовые потери попросил и «Русфинанс Банк», вот что он ответил Ольге Адельшиной, которая оформила товар в кредит. Каникулы почему-то здесь предоставлять отказались.

— Для получения ипотечных каникул понадобятся документы, подтверждающие информацию о снижении доходов заемщика более чем на 30%. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка о регистрации гражданина в качестве безработного, а также лист нетрудоспособности на срок менее одного месяца, — прокомментировала Татьяна Парсиева, руководитель дирекции розничного бизнеса Альфа-Банка в Екатеринбурге.

В Центробанке пояснили, что одно из главных условий по новому закону — снижение доходов за месяц, предшествующий дате подачи заявления, не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

— Для примера: если заемщик обращается в апреле 2020 года за кредитными каникулами, то ему нужно доказать, что в марте доходы снизились на 30% по сравнению с 2019 годом, — объяснили в Центробанке.

А екатеринбуржец Дмитрий Баланин хотел поставить на паузу ипотеку, документы собрал, но остался без ответа.

— Мы позвонили в банк, нам сказали отправить заявление на почту ВТБ, отправили, прошла неделя, тишина, — рассказал Дмитрий.

С такой же проблемой столкнулась Светлана Мухаметдинова.

— Я лично в ВТБ обращалась по всем вариантам: и на горячую линию, и через чат, и через сайт, и ездила в офис, до сих пор нет ответа. Кладу на карту сколько могу, в ущерб семье, так сказать, выкручиваюсь, но как нестабильные проплаты отразятся дальше, даже не знаю. Мужу сократили рабочие часы, я без содержания сидела, сейчас работаю, но клиенты в страхе перед вирусом не спешат идти к нам, — рассказала Светлана.

В самом Банке ВТБ после нашего обращения взяли оба случая на контроль и пообещали разобраться в причинах задержки. В ситуации Дмитрия причину уже выяснили:

— По результатам проверки указанного обращения установлено, что клиент отправил подтверждающие документы на некорректный email, не предназначенный для принятия входящих писем. Просим отправить документы на адрес, указанный на сайте банка в разделе по кредитным каникулам, после чего заявление будет должным образом обработано, — ответили в ВТБ.

Остальным клиентам напоминают, что попросить о кредитных каникулах можно через сайт банка, чат-бот или контакт-центр.

Евгений Хализов с банком об отсрочке почти договорился, но теперь решает, нужна ли она ему на таких условиях.

— По потребительскому кредиту оформить можно каникулы сейчас, справку предоставить в течение двух месяцев (скан или фото), но проценты все равно заплатите. У меня кредит 150 тысяч рублей и платеж 10 тысяч, они хотят 2000 рублей ежемесячно за каждый месяц отсрочки. То есть это не каникулы полноценные. Поэтому я отправил заявку и думаю пока. Когда будет решение и нужно будет утвердить, приму решение, — рассказал Евгений. — Еще пара нюансов: справку 2-НДФЛ можно сделать дистанционно, а по форме банка — только в отделении офиса. Чуть не забыл — это все до 1 миллиона рублей и для тех, кто не допускал просрочек ранее, ну и наверняка еще какие-то условия всплывут.

Кириллу Шептаеву в Сбербанке предложили только частично сократить платеж.

— Сбербанк сказал, что надо оплачивать основной долг, проценты можно не платить полгода, но нужна справка о том, что у вас упал доход на 30% за апрель, — рассказал Кирилл.

Но, даже если вам удалось получить кредитные каникулы, эксперты уверены, что в будущем они могут негативно отразиться на вашей жизни. Информация отразится в вашей кредитной истории и понравится не всем банкам.

— Для подавляющего большинства банков в дальнейшем заемщик с реструктуризацией является нежелательным клиентом, так как банку снова придется формировать повышенные резервы по кредиту для такого заемщика. Соответственно, кредитовать человека с таким бэкграундом захочет далеко не каждый банк. А тот, который согласится выдать кредит, заложит свои риски в процентную ставку, — считают в Институте финансового планирования.

А Степан Зыкин не попал в программу из-за размера кредита. Долг перед банком у него 2,8 миллиона рублей, а обновленные ипотечные каникулы работают лишь для заемщиков, взявших у банка не больше двух миллионов.

— Исправно платим с 2018 года, ни одной просрочки. Но им плевать. Я зарабатывал в семье один, и мое предприятие закрыли, жена в декрете, у нее нет дохода. Нам сказали, что мы не подходим вообще никуда. Максимум — реструктуризация или оплата только процентов, но сумма процентов ненамного отличается от ежемесячной платы, — поделился Степан.

С кредитными картами ситуация сейчас проще. Крупные банки объявили либо об автоматической полной приостановке платежей на два месяца, либо об их сокращении (с заемщиков временно будут брать только проценты).

«ВТБ написал СМС ,что по кредитной карте автоматически включатся кредитные каникулы», — написала читательница E1.RU Елена Житникова.

Но фактически такая отсрочка только увеличит ваш долг: тело кредита сокращаться не будет, а проценты дополнительные появятся.

Мы писали, что могут сделать банки, чтобы помочь вам пережить кризис, и почему на время каникул они не приостановили все платежи. А также рассказали, кто из бизнесменов первым в стране смог взять кредит под 0%.