Мошенникам больше не нужны деньги — они сами вам заплатят. Уральские эксперты рассказали о новой опасной схеме

В России стала набирать обороты опасная схема мошенничества — дропперство. Теперь аферистам не нужны ваши деньги, но вы можете стать фигурантом уголовного дела, согласившись помочь им.

Эксперты из Екатеринбурга рассказали E1.RU, что грозит людям, попавшимся на новую удочку мошенников, и как защитить себя.

Студент пятого курса УрФЮИ Владислав Руф, победитель международной олимпиады по финансовой безопасности в 2024 году, рассказал E1.RU, как работает дропперство. Именно эта тема стала главной на олимпиаде прошлого года.

Начинается всё с того, что вам пишет в мессенджере незнакомый человек, который предлагает оформить бесплатную дебетовую карту. За это мошенник готов заплатить некую сумму — иногда несколько тысяч рублей, иногда больше.

— По сути, он получает неправомерный доступ к вашим кредитным и дебетовым картам. Затем эта карта становится частью мошеннической схемы по легализации доходов, потому что им необходимо обналичить или, так сказать, отмыть эти деньги, — объяснил Владислав. — Сейчас, чтобы нанести существенный финансовый вред государству и обогатиться самим, мошенникам проще не у людей деньги отбирать, а использовать их в качестве пешек либо звеньев большой сложной системы по отмыванию крупных сумм, полученных преступным путем.

Вас не обязательно напрямую попросят оформить карту. Некоторые мошенники публикуют вакансии с легким заработком, другие действуют через игры или сайты знакомств. Третьи могут перевести вам на карту крупную (или даже небольшую) сумму, а потом позвонить и попросить перевести деньги на другой счет. Мол, по ошибке отправили деньги не туда. Всё это должно вас насторожить.

Финансовый управляющий Виталий Калугин объяснил E1.RU, что просто купить карту, как правило, недостаточно, а значит, аферисты будут продолжать давить на вас.

— Если есть двухфакторная аутентификация, надо еще и каким-то образом согласиться на то, чтобы не твой телефон использовался для получения СМС, а телефон третьего лица, которому карту передаете, — отметил эксперт.

Мошенники «прогоняют» крупные суммы денег частями по картам разных людей, чтобы замести следы, а потом снять эти деньги со стороннего счета в виде налички. По словам финансиста, за неделю можно «прогнать» 3–4 миллиона рублей, прежде чем счет заблокируют.

— Естественно, это уголовно наказуемая вещь. Карту могут использовать для того, чтобы обналичивать криминальные деньги, начиная от чисто мошеннических операций, которые производятся, например, с помощью социальной инженерии, и кончая действиями по приобретению черной криптовалюты.

Адвокат, бывший оперативник уголовного розыска Сергей Колосовский подтвердил E1.RU, что, попавшись на мошенническую схему, жертва становится фигурантом уголовного дела. Какого именно — зависит от того, чем занимались аферисты. Речь может пойти и о незаконном предпринимательстве, и о наркоторговле, и о финансировании терроризма.

— Риск быть привлеченным к уголовной ответственности достаточно велик. Соучастники преступления находятся в одном ряду с теми, кто сам обманывает и забирает деньги — это организаторы, подстрекатели и пособники. Пособник — лицо, содействовавшее совершению преступления. В данном случае формально человек предоставляет средства для совершения преступления. Единственное, здесь есть препятствие: человек не может нести ответственность за действия, смысла которых он не понимал. Но это как карта ляжет, — объяснил Сергей Колосовский.

А еще передачу карты третьему лицу могут квалифицировать как неправомерный оборот средств платежей (статья 187 УК РФ). Изначально по этой статье должны были наказывать фальшивомонетчиков, но на практике ее применяют именно к тем, кто стал дроппером.

Виталий Калугин напомнил базовые правила безопасности, о которых следует помнить, чтобы не стать жертвой мошенников:

— Во-первых, конечно же, не передавайте данные о своих картах третьим лицам, не оформляйте ненужные вам карты. Надо просто точно знать, откуда вам приходят деньги, и ограничиваться какими-то разумными суммами. Во-вторых, если вам перевели сумму с неизвестного номера, единственное ваше правильное действие — перевести эти деньги абсолютно туда же, откуда они пришли. И оставлять при этом, соответственно, читаемые следы в виде сообщений, что «Возвращаю», «По вашему заявлению», «Из-за ошибочного перевода». Никаким третьим лицам тут нельзя переводить. Это если говорить о небольших суммах, а если вам неожиданно перевели 500 тысяч рублей — уже есть гигантский вопрос.

Прочитайте колонку Сергея Колосовского о тайной формуле, по которой «капитаны ФСБ» лишают россиян жилья и денег. А еще мы собрали для вас топ-10 фраз, которые выдают аферистов. Услышите их — сразу кладите трубку.