Малый и средний бизнес в стране продолжает активно развиваться, и изменения в экономике не останавливают предпринимателей. Эксперты финансовой сферы отмечают динамичный рост кредитования МСБ в 2023 году и рассчитывают на его сохранение до конца года. О текущем состоянии рынка и о том, как изменились потребности предпринимателей, рассказал вице-президент, управляющий уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.
Рекордные показатели индекса RSBI
Индекс деловой активности Свердловской области в 3-м квартале 2023 года достиг исторического максимума. На это повлияло увеличение продаж, активное инвестирование в корпоративное развитие, положительные перемены на рынке труда и доступность банковских кредитов. Свердловская область вырвалась в топ-5 самых сильных регионов по уровню деловой активности.
Индекс RSBI — ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, организованное ПСБ совместно с «Опорой России» в 2020 году. В опросе участвуют владельцы и руководители примерно 1800 предприятий торговли, производства и сферы услуг из всех регионов России.
— Мы видим позитивный настрой бизнеса в регионе: 26% компаний планируют расширяться и увеличивать свое присутствие на рынке в ближайшее время. Это обусловлено ростом заказов у предприятий области и максимальной загрузкой производства, — сообщил Ринат Иржанов. — Поэтому сейчас особенно востребованы инвестиции в расширение производственных мощностей. Со своей стороны ПСБ сохраняет комфортные условия финансирования бизнеса.
Технологичные кредитные продукты
Бизнесу необходим быстрый доступ к займам под адекватный процент. Для пополнения оборотных средств в ПСБ предусмотрели онлайн-кредит «Без бумаг | Оборотный». Решение по нему принимают за день, заем достигает 5 миллионов рублей — сумма рассчитывается на основании годовых оборотов компании. Срок кредита — до 36 месяцев, залога нет.
Для участников закупок в ПСБ разработали онлайн-кредит «Без бумаг | Контрактный». Предприятию, в портфеле которого есть два и более выполненных контракта, в банке готовы выдать до 50 миллионов рублей, срок принятия решения — до 8 часов, залога также нет.
Новинка от ПСБ — предварительно одобренная кредитная линия «Лимит открыт». Заем до 100 миллионов рублей могут оформить предприятия с годовым оборотом от 60 миллионов. Договор действует 10 лет, срок по каждому траншу составляет до 12 месяцев, а дополнительные проценты за неиспользование кредитной линии не начисляют.
Факторинг: в чем его суть
Это достойная альтернатива кредиту, которая по многим параметрам его превосходит. К услугам факторинга сегодня обращаются не только поставщики крупных торговых сетей. Интерес к нему проявляют в нефтяной и газовой промышленности, оптовой торговле продуктами и промышленными товарами, поставках оборудования и машиностроении. Для предприятий в этих отраслях инструмент выгоден из-за сезонности работ, расходов на разработку месторождений и длительных отсрочек от дебиторов.
— Факторинг — инструмент, который позволяет ускорить оборачиваемость средств и обеспечить бесперебойное финансирование. Пользователь сразу получает большую часть денег за отгруженную продукцию. Также этот продукт расширяет возможности компании, позволяет делать более гибкие предложения и повышать клиентоориентированность, что важно в условиях высокой конкуренции, — добавляет Ринат Иржанов.
В продуктовом портфеле ПСБ есть несколько видов факторинга, адаптированных под разные задачи. Самые популярные варианты — факторинг с регрессом и без права регресса, факторинг кредиторской задолженности. Появляются и новые виды — например, ABL-факторинг, который позволяет получить финансирование без залога: банк приобретает актив, который клиент потом выкупает. Такой вид факторинга подходит для любой деловой сферы, в частности, для автомобильного ритейла и нефтетрейдеров. А для застройщиков идеален ABL-факторинг, основанный на приобретении банком в собственность жилых и нежилых помещений.
Некредитные продукты как возможность заработать
Некоторые банковские инструменты позволяют предпринимателям ежемесячно получать дополнительный доход и сократить затраты на внешнее привлечение денежных средств. Одна из таких услуг от ПСБ — начисление процентов на текущий или неснижаемый остаток по счету на начало операционного дня с ежемесячной выплатой.
При этом возможно подключение виртуального пулинга, который позволяет объединить остатки на счетах участников пула, принадлежащие разным юридическим лицам и ИП. Это возможность повысить начисление процентов без фактического движения денежных средств. Чем больше сумма виртуального пула — тем выше процентная ставка.
Цифровизация — движение в будущее
ПСБ стал для предпринимателей полноценным цифровым офисом, заменив бумажные бизнес-процессы электронными. Сегодня можно удаленно зарегистрировать предприятие, провести платежные операции, подключить интернет-эквайринг, управлять зарплатными проектами, онлайн-кассой, бухгалтерией и т.д. Мобильное приложение ПСБ позволяет держать бизнес на круглосуточном контроле прямо в смартфоне. Кроме того, ПСБ расширил функционал бизнес-ассистента в «VK Мессенджере» с консультационного до платежного. Вместе со своими клиентами банк развивается и продолжает движение в сторону цифрового будущего.
ПСБ в Екатеринбурге:
адреса офисов на сайте;
8 (800) 333–03–03;
psbank.ru.
ПАО «Промсвязьбанк», psbank.ru
