«Решили убить весь банк»: зампред правления «Нейвы» — об истинных причинах закрытия

Зампред правления банка «Нейва» Павел Ефремов у себя в «Фейсбуке» подробно рассказал свою версию отзыва лицензии у крупнейшего екатеринбургского банка. Публикуем ее целиком.

Немного улеглись эмоции от пятничного отзыва лицензии у банка «Нейва» (все-таки тяжело получить такой исход, когда 12 лет вкладываешь все силы и эмоции в проект), и получилось проанализировать ситуацию.

Во-первых, всем огромное спасибо за слова поддержки — это очень помогло пережить первоначальный шок.

Что-то сказать по причинам отзыва затрудняюсь — повод для отзыва понятен, но вот истинные причины пока неизвестны. Если читать пресс-релиз Банка России, то вопросов становится всё больше и больше. В пресс-релизе ссылаются на многочисленные предписания банку, но за последние 12 месяцев у банка было всего три предписания от регулятора:

— в ноябре прошлого года предписание о выводе одного кредита МСП из ПОС и досоздание резервов на 1 млн руб. — с нормативной точки зрения ситуация была спорная, и, по нашему мнению, банк правомерно включил кредит в ПОС, но из-за 1 млн руб. резервов решили не вступать с ЦБ в методологические споры и просто исполнили предписание в день его получения;

— в январе немного ошиблись в статистической отчетности по форме 251 «структура платежей банка» за 4-й квартал и получили предписание к исправлению и штраф 30 тыс. руб. — тоже, понятно, сразу поправили отчет и переотправили в Банк России;

— в среду, 14 апреля, получили предписание об ограничении суммы продажи иностранной валюты до определенной суммы в месяц (снижение от текущих объемов примерно на 30%), в четверг отправили ответ, что предписание будет исполнено, и дополнительно проинформировали регулятора, что банк меняет бизнес-модель и исключает обмен валюты из основных операций, закрывает 10 офисов, которые специализировались на обмене валюты, и прочие мероприятия, но в пятницу получили отзыв лицензии.

Очевидно, что решение об отзыве было принято заранее, и это предписание об ограничении обмена валюты было нужно исключительно для формальной возможности произвести отзыв и написать в пресс-релизе, что банк якобы имел от регулятора предписания. Сказать, что банк не боролся с сомнительными операциями при обмене валюты, я тоже не могу. По оценкам самого ЦБ, если летом они нас проинформировали, что оценивают объем сомнительных операций по обмену валюты как примерно 850 млн руб. в месяц, то осенью их оценка была уже на уровне 400 млн руб., а в феврале всего каких-то 150 млн руб. Критерии отнесения операций к сомнительным — это отдельная тема для большого поста. Пока только скажу, что к таковым относится ситуация, когда один и тот же человек провел операцию обмена валюты в одном банке, а потом в другом — ЦБ тут видит признаки дробления и записывает в сомнительные, но, как банк должен узнать об операциях в другом банке без применения телепатии, ЦБ не говорит, т. е. усилия и успехи банка по борьбе с сомнительными операциями налицо. Но тем не менее отзыв лицензии без предупреждения и без попыток исправить ситуацию.

Таким образом, решение ЦБ не связано с борьбой с сомнительными операциями — в конце концов, было бы достаточно одного звонка из ЦБ с предупреждением, чтобы банк вообще прекратил обмен валюты. Могли формально ввести запрет на обмен валюты через официальное предписание. Но почему-то решили убить весь банк, невзирая на то что лишают 500 человек рабочих мест, не будет налогов в региональный бюджет, создают проблемы нескольким десяткам тысяч розничных клиентов, несколько тысяч предприятий малого и среднего бизнеса остались без оборотных средств и кто-то явно не сможет пережить этого.

Есть, конечно, мысли о реальных причинах. Начиная с банального рейдерства в пользу эффективных менеджеров АСВ и заканчивая конспирологией, что таким образом обрубили проект по добавлению в экосистему сервисов для малого и среднего бизнеса одного отечественного ИТ-гиганта банковских услуг, — сделка с банком находилась в финальной стадии, и в ближайшее время возник бы реальный конкурент экосистемам госбанков. Узнаем ли мы когда-нибудь правду?

Напомним, Центробанк отозвал лицензию у банка «Нейва» 16 апреля. Сообщение появилось на сайте регулятора. Причина — в нарушении правил и проведении сомнительных операций по продаже иностранной валюты. Мы следили за развитием ситуации в режиме онлайн. Председатель правления банка заявил, что не получал предупреждений от регулятора. Вместе с экспертами мы разобрались, что это значит для клиентов банка. А также выяснили, что изменится в Екатеринбурге после ухода «Нейвы».