Куда вложить лишние 100 тысяч рублей: отвечают екатеринбургские банкиры

Есть такая категория людей, представители которой умеют заранее планировать отпуск и планомерно на него копить. К примеру, собираются они поехать отдыхать в июле следующего года, а уже в октябре у них есть в кубышке 100 тысяч рублей на это приятное мероприятие.

Сумма вроде бы не маленькая (две средних зарплаты екатеринбуржца), но и не очень большая. Будем считать ее стартовой для формирования отпускного капитала. Мы попросили финансистов, чьи банки пробились в десятку лучших в Екатеринбурге (есть всего несколько дней, чтобы выбрать лучший), помочь разобраться, как грамотно вложить эти деньги, чтобы к лету их стало больше.

— Если отпуск заграничный, то можно купить тур и купить валюту заранее, — советует Владимир Зотов, операционный директор казначейства Уральского банка реконструкции и развития. — Это позволит сохранить ваши деньги, а также немного приумножить капитал за счет разницы курса валют и сезонного удорожания путевки и авиабилетов. Если поездка внутри страны, то самым надежным и безопасным способом будет открыть вклад. Это немного увеличит стоимость вложений, а также защитит деньги от инфляции.

Директор регионального центра «Уральский» Райффайзенбанка Виталий Милованов считает, что лучше заранее купить билеты, а на остаток — валюту.

— Если вы собираетесь за границу, то покупайте авиабилеты, можно сильно сэкономить, покупая заранее. На остаток приобретите иностранную валюту. В любом случае свободные средства «на отпуск» разумно размещать на депозит, другие инструменты для столь короткого временного промежутка не очень подходят.

Председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов считает, что октябрь 2019 года — отличное время закупиться валютой.

— Если отпуск планируется зарубежный, то можно сейчас как минимум треть или половину данной суммы сконвертировать в доллары или евро. Представляется, что текущие курсы достаточно привлекательные и, скорее всего, какого-то сильного долговременного укрепления рубля в среднесрочной перспективе не будет, — прогнозирует Павел Ефремов.

Эксперт советует докупать валюту небольшими порциями, если рубль вдруг будет укрепляться.

Павел Ефремов отмечает, что сейчас процентные ставки по вкладам даже в рублях очень низкие и, скорее всего, будут еще снижаться вслед за снижением Банком России ключевой ставки.

— По валютным же вкладам — находятся около нуля, и все больше разговоров о введении отрицательных процентных ставок по счетам в валюте, — пояснил Павел Ефремов. — Поэтому традиционными методами не получится накопить какую-то существенную надбавку к отпуску.

Алексей Долгов, управляющий ВТБ в Свердловской области, предложил способ заработать максимальную сумму, открыв вклад и положив на счет 100 тысяч рублей.

— Самый простой и надежный способ вложения такой суммы — банковский вклад. Вклад с наибольшей ставкой в линейке ВТБ сейчас — это «Время роста». Кроме того, нужно оформить Мультикарту ВТБ (это бесплатно) и подключить по ней опцию «Сбережения». После этого можно открыть вклад по ставке 7,8%. Есть два варианта срока вклада: шесть и двенадцать месяцев. Если клиент копит к следующему лету, то логичнее открыть вклад на шесть месяцев.

По его словам, досрочное снятие по вкладу не предусмотрено, и это удобно — не будет соблазна истратить накопления под Новый год.

— Вклад закончится в марте, и тогда можно будет перевести деньги на накопительный счет. Его отличие от вклада заключается в полной свободе распоряжения средствами — в любой момент деньги можно снять без потери процентов. То есть, как только клиент найдет интересующие авиабилеты или путевку, можно будет снимать деньги и покупать. Сейчас по накопительному счету «Копилка» предусмотрена ставка 8% на первые три месяца.

Станислав Дужинский, аналитик банка «Хоум Кредит», предлагает открыть вклад.

— В настоящее время средние ставки по рублевым вкладам находятся в пределах 6,5–7,0% годовых. Простой расчет показывает, что если человек открывает вклад со ставкой 7,0% годовых, с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией, то через год он получит 7233,51 рубля в виде процентов. Если ежемесячно пополнять вклад, то, конечно, величина итоговой суммы будет ощутимо больше.

По его мнению, банковские вклады остаются основным средством сбережения, благодаря государственной системе страхования, обеспечивающей сохранность вложений до 1,4 млн рублей. Кроме того, россиян в них привлекает простота использования и получение гарантированного дохода по фиксированной ставке.

Елена Разумовская, региональный управляющий Альфа-банка в Екатеринбурге, убеждена, что сумму в 100 тысяч рублей выгоднее всего разместить либо на накопительном счете, либо на депозите.

— И здесь все зависит от ожиданий самого клиента. Если необходимо сохранить сумму на неопределенный срок и есть необходимость пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет по мере необходимости, то идеально подойдет накопительный счет. Вы не потеряете проценты, если снимете определенную сумму, они будут начисляться на оставшуюся часть средств, — объяснила Елена Разумовская.

При этом классический депозит больше подойдет тем, кто откладывает определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем денежные средства не понадобятся.

— Мы советуем изучить предложения разных банков. В начале октября мы запустили акционный депозит в рублях «Еще выше». Денежные средства можно разместить по ставке до 6,4% годовых. Кроме того, клиент может выбрать способ начисления процентов (с капитализацией или без) и срок размещения — на шесть месяцев или один год. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей. С 1 октября по накопительному Альфа-счету можно получить повышенные проценты на остаток — 6,5%. Здесь можно снимать и пополнять без ограничений.

В Сбербанке также советуют обратить внимание на вклады.

— Мы рекомендуем воспользоваться традиционным инструментом для приумножения капитала — открыть вклад. Сегодня через интернет-банк можно открыть депозит под 5,5–5,75% годовых. А с помощью сервиса «Копилка» есть возможность настроить автоматическое пополнение вклада — деньги будут перечисляться на депозит с дебетовой карты ежемесячно в выбранную дату. Можно выбрать процент от расходов или зачислений, либо фиксированную сумму пополнения, — рассказали в пресс-службе уральского Сбербанка

Также можно сократить расходы на отпуск, получая кешбэк по банковской карте.

— Еще один нестандартный способ подзаработать к отпуску — это открыть Trаvel-карту в банке «Нейва». Помимо процентов на остаток банк начисляет мили за каждую покупку в размере 1,5% от суммы покупки и 4% по отдельным категориям товаров. Накопленными милями можно компенсировать стоимость билетов на самолет, поезд или морской транспорт. Полезным бонусом к карте станет бесплатная медицинская страховка для выезжающих за рубеж, действующая практически во всех странах мира, и возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах.

Алексей Долгов считает, что можно попробовать вложиться в фондовый рынок. По его словам, в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» есть подсказки, какие акции и облигации стоит приобретать.

— Если уделить время изучению возможностей разных инструментов и придерживаться разумной стратегии, то можно получить доходность выше, чем по вкладу. Но новичкам в инвестировании лучше сначала потренироваться на небольшой сумме — достаточно даже 1000 рублей, — советует Алексей Долгов.

В Сбербанке отмечают, что по надежности вкладам не уступают корпоративные облигации, а заработать на них можно больше, особенно если приобрести облигации на средства с индивидуального инвестиционного счета.

— Начать инвестировать можно через приложение «Сбербанк Инвестор» либо обратившись в ближайшее подразделение «Сбербанк Премьер». Открываете счет и вносите на него 100 000 рублей. На это деньги покупаете корпоративные облигации (например, Сбербанка). Каждые полгода получаете по ним доход — порядка 7% годовых, то есть за год — 7000 рублей.

Есть еще вариант открыть индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать налоговый вычет. Но в нашем случае этот вариант не подходит, так как получить его можно только через три года.

— В этом случае на следующий год после открытия счета можно получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на индивидуальный инвестиционный счет суммы — это еще 13 000 рублей. Забрать инвестированную сумму, то есть продать облигации, можно будет только через три года. Так что этот вариант подходит тем, кто будет копить на отпуск или другие приятности в среднесрочной перспективе.

Станислав Дужинский из «Хоум Кредита» отмечает, что у фондового рынка есть один большой минус — отсутствие гарантий.

— Кроме того, сохранность данных средств не гарантирована АСВ. Также для покупки ценных бумаг нужно приложить усилия по изучению принципов работы фондового рынка и научиться пользоваться торговым терминалом. Для многих людей это довольно серьезные ограничения, и они предпочитают простой и понятный банковский вклад, — отмечает Станислав Дужинский.

Уже на этой неделе мы назовем имена победителей Народной премии E1.RU. В номинации «Банк года» борются Сбербанк, СКБ-банк, Райффайзенбанк, банк «Точка», банк «Нейва», «Тинькофф», ВТБ, Альфа-банк, Уральский банк реконструкции и развития, банк «Хоум Кредит». Голосуйте и выбирайте свой любимый банк.