Незамужняя дама желает... взять кредит

Незамужняя женщина 38 лет, без детей и с низким уровнем образования – так можно охарактеризовать типичного клиента микрофинансовой организации. Но, оказывается, к этому портрету можно добавить интересные штрихи. Так, самым закредитованным знаком Зодиака оказался Рак, а хуже всего по долгам расплачиваются Близнецы.

Сегодня взять деньги «до зарплаты» можно практически на каждом углу: микрозаймы предлагают не только сомнительные конторы, но и достаточно крупные организации, ведущие белый бизнес. Аналитики компании «Домашние деньги» выяснили, как выглядит типичный заемщик, который обращается за краткосрочным займом. Оказалось, что быстрые деньги чаще требуются представительницам прекрасного пола, которые в большинстве случае не замужем.

Займы до зарплаты наиболее востребованы в малых городах, в которых слабо представлены банки, а уровень доходов, хотя и вырос за последние полтора года с 23 тыс. до 31 тыс. рублей, по-прежнему остается низким. Как результат – традиционный банковский кредит оказывается недоступным из-за слишком высоких рисков и небольшой суммы запрашиваемых средств. На погашение займа, средний размер которого уже несколько лет держится на уровне 25 тыс. рублей, у заемщиков уходит, как правило, около года. Большинство заемщиков, которые пользуются быстрыми займами, работают в сфере торговли (32%), при этом заметно выросла доля работников бюджетных организаций (17%), которые уже обогнали работников производственной сферы (16%).

Самой популярной целью займа за последние несколько лет стали неотложные нужды, потеснив расходы на ремонт, на которые часто ссылались заемщики пару лет назад.

При этом микрокредиты, видимо, входят у некоторых граждан в привычку. Во всяком случае, число повторных клиентов за два года увеличилось с 20% в начале 2012 года до 32% на начало 2014 года, говорится в исследовании. Однако это не значит, что заемщики «подсаживаются» на подобные займы, уверяют представители МФО. «В подавляющем большинстве случаев микрозаймы берут граждане, которые по каким-либо причинам не могут прокредитоваться в банках, – говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса «МигКредит» Динара Юнусова. – Это не значит, что они злостные неплательщики. Это дисциплинированные заемщики, иначе не смогли бы получить повторный микрозайм, не говоря уже о последующих. Такие клиенты формируют положительную кредитную историю, что в будущем может открыть для них и банковские кредитные продукты».

Как отмечают аналитики Бюро кредитных историй «Эквифакс» (в котором накапливаются данные о заемщиках более 600 микрофинансовых организаций), заемщики, которые берут займы до зарплаты, практически не отличаются от тех, кто приобретает в магазинах товары в кредит или пользуется кредитной картой. Кредит на покупку также выдается обычно на срок от 10 до 14 месяцев, а средняя сумма составляет от 15 тыс. до 46 тыс. рублей.

На фоне постепенного замедления темпов потребительского кредитования и ужесточения требований к заемщикам микрофинансовые организации, напротив, сегодня активно развивают бизнес. Как отмечают эксперты, в микрофинансовые компании заемщики обращаются, как правило, под давлением срочной необходимости в деньгах и с желанием получить заемные средства мгновенно. Немаловажную роль играют испорченная кредитная история и высокая закредитованность, которые закрывают возможность обращения за банковским кредитом. При этом заемщики нередко не способны адекватно оценить реальную стоимость заемных средств.

«Принято считать, что заемщик микрофинансовой организации – это всегда человек с плохой кредитной историей, такой полумаргинал. Это не так! Во-первых, многие заемщики используют МФО как способ для исправления кредитной истории – некогда испортив себе кредитную репутацию, сегодня своевременно выполняя условия договора по новым займам, они исправляют свою кредитную историю, – отмечает генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. – Во-вторых, МФО приходят на помощь заемщикам без кредитной истории, которые в последнее время оказались также подозрительными для банковского сегмента. Но самое главное, МФО – это отличный способ оперативно получить займ для региональных заемщиков, для которых, возможно, нет отделений банков».

По словам эксперта, сегодня четко прослеживается тенденция по укрупнению микрофинансовых организаций, и уже четко определились лидеры, способные контролировать уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле.

«В обществе постепенно развенчиваются негативные мифы о микрофинансировании, – уверена Динара Юнусова. – Граждане понимают, что если заемные средства нужны быстро, без дополнительных справок, залога и поручителей, то микрозайм является наиболее оптимальным продуктом. Главное, обращаться в крупные проверенные микрофинансовые организации и ни в коем случае не связываться с ростовщиками, которые расклеивают объявления о «доступном» кредите в общественных местах».