Можно ли исправить кредитную историю?

Полине, девушке с высшим образованием, с официальной работой и зарплатой выше среднего, вдруг отказали в получении ипотеки. А она так надеялась наконец-то перестать переезжать с одной съёмной квартиры на другую, дождалась ввода в эксплуатацию приглянувшейся новостройки. Почему же девушка показалась банку недобросовестным заемщиком? Дело в том, что по невнимательности она просрочила несколько платежей по кредиту. Когда она узнала причину отказа, ей даже стало смешно – ведь это было еще в студенческие годы, и сумма кредита была всего 5 тысяч рублей. Именно столько стоил тогда мобильный телефон. А теперь «ошибка молодости» помешала ей купить собственное жилье.

Сегодня «чистая» кредитная история является одним из гарантов получения кредита. Это как личное дело гражданина, которое изучается при приеме на работу. Положительная кредитная история может сильно ускорить процесс получения займа, повлиять на снижение процентной ставки, а также, возможно, банк не станет требовать лишние документы. Отрицательная же кредитная история может привести к отказу в предоставлении кредита или повысить процентную ставку. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, надо знать свою кредитную историю и уметь ей управлять. И можно ли как-то исправить «темное пятно» в своей кредитной истории?

Кредитная история – это информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Она начинается с момента получения им первого кредита и в дальнейшем копит и обобщает данные по всем его займам. Вся информация поступает в Центральный каталог кредитных историй. При заключении очередного кредитного договора кредитор на протяжении всего срока взаимоотношений с заемщиком отправляет данные о нем в каталог.

Как же узнать свою кредитную историю?

«Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Ознакомиться со способами получения списка БКИ можно на сайте Ckki.ru.

Далее рассмотрим процесс получения информации на примере бюро «Эквифакс». Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области. Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Раз в год можно получить информацию о своей кредитной истории бесплатно. С недавнего времени у физических лиц появилась возможность получения кредитного отчета в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте, один раз пройти процедуру идентификации личности, после чего человек сможет заказывать отчеты не выходя из дома, в любое удобное время», – рассказывает начальник управления судебного взыскания Банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Управлять своей кредитной историей нетрудно, для этого необходимо вовремя вносить платежи по кредитам и убеждаться, что погашение произошло. А если кредиты взяты одновременно в разных банках, удобнее будет делать запрос в Бюро кредитных историй, так как там отражается информация по всем займам. Причем исправить кредитную историю непросто, можно будет скорректировать данные, но удалить информацию о просроченных кредитах невозможно. Загладить вину не получится и досрочным погашением следующих кредитов.

«Закон не предусматривает исправления кредитной истории, если только не имеются в виду ошибочные данные. В последнем случае необходимо либо обратиться в банк, в котором был оформлен кредит, с претензией о неправильной информации в кредитной истории, либо в БКИ с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю. Банк рассматривает заявление в соответствии со своими внутренними регламентами. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления должно провести проверку информации. По результатам проверки БКИ обновляет кредитную историю или в письменной форме мотивированно отказывает в удовлетворении заявления. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ Бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления», – рассказывает директор департамента розничного кредитования банка «Петрокоммерц» Елена Жеглова.

Причем каждый банк индивидуально устанавливает критерии оценки кредитной истории, в том числе период оценки кредитной истории, поэтому говорить о том, что кредитная история может быть испорчена раз и навсегда – неверно. Итак, прежде чем отправить заявку на получение ипотеки или крупного кредита, не пожалейте времени и узнайте, есть ли у вас «кредитные грехи». А Полине, желающей купить квартиру в новостройке, кстати, одобрили ипотеку в другом банке.