Доброе утро. Есть ли у кого еще такая ситуация и что думаете по этому поводу?
Сразу оговорюсь, что банк в котором изначально брали ипотеку свой же кредит рефинансировать отказался,а ставка была очень высокая.
Ипотеку брали в 2012 на 20 лет (240 месяцев), полностью закрыли с помощью
заемных средств другого банка через 76 месяцев.
Перечитала кучу статей по поводу справедливости и несправедливости возврата излишне уплаченных %, склоняюсь к тому ,что все таки это несправедливо.
В графике платежей на 20 лет общая переплата по % составляла 3 884 800 рублей, за 76
месяцев % выплатили 1 693 720 рублей, то есть 44% общей суммы переплаты, при 31% срока пользования кредита. Понятно написала??? :hi: .
То есть при грубом пропорциональном расчете:
3 884 800 (общая сумма переплаты)/240 месяцев (общий срок кредитования)*76 месяцев (факт срок пользования
кредитом)=1 230 187 рублей.
Вот такую сумму % я должна уплатить банку за пользование кредитными денежками в срок 76 месяцев, о уплатила на 468 000 рублей больше.
Как считаете товарищи, справедливо??? Есть ли среди вас или ваших знакомых юристы ,которые с такими делами уже
сталкивались?
Ваше мнение?
Вряд ли. Процент считается за ежемесячное пользование суммы кредита, и так как в начале сумма кредита большая - то на нее (на эту сумму ) и начисляется процент . С уменьшением суммы - уменьшается сумма начисленных на нее процентов.
согласно формуле расчета из договора, % считается на остаток долга, но на весь срок кредитования. И считается так с 1 месяца. Если пересчитать на фактический срок использования кредита то % будет другой. Закон же говорит о том, что %
должен начисляться на фактическое время пользования кредитом.
Аннуитетный платеж - функция нелинейная. А вы пытаетесь через некоторый промежуток времени привести к линейной функции. Это надо было в школе алгебру не прогуливать.
На 95% процентов уверен, что расчет банка верен. Либо напишите ваши исходные данные, посчитаем.
начисление процентов происходит в процентный период равный месяцу на остаток основного долга в этот процентный период, и банк не может начислять % больше чем это положено
Начисленные % = основной долг * кол-во дней * % ставку / 365 или 366 дней
Проверьте
Изначально в сентябре 2012 г.
Сумма кредита 2 257 600
Срок кредита 240 мес
Ставка 12,5%
Сумма % согласно графика 3 884 800,98 руб.
Кредит погашен досрочно в декабре 2018 г.
Сумма кредита 2
257 600
Срок кредита 76 мес
Ставка 12,5
Сумма фактически уплаченных % 1 698 232,71 руб.
Сумма досрочно погашеного остатка основного долга 2 013 219,47 руб.
Автор идите на Банковские технологии, вам там быстро розовые очки снимут.
Вы по договору платили. Всё честно.
Потом резко закрыли добыв сумму на стороне, и хотите пересчитать уже закрытые периоды, якобы срок кредита уменьшился. Так не прокатит.
Изначально в сентябре 2012 г.
Сумма кредита 2 257 600
Срок кредита 240 мес
Ставка 12,5%
Сумма % согласно графика 3 884 800,98 руб.
хспидя, где люди учились, а
вот вы напишите, сколько по %% вы платили в
первый, второй, третий месяц
и увидите, что платеж именно по %% был чуть больше 1% остатка долга по кредиту на начало соответствующего месяца (то есть в первый месяц чуть более 22576 руб.), тогда, возможно, поймете, что ничего вы не переплатили :ultra:
вы не поняли, у меня претензия то т по сути в том, что сумму я не на стороне нашла, а рефинансировала кредит в другом банке, так как "мой" ставку снижать отказался,а могу бы, учитывая рыночные условия в декабре. Мне просто пришлось. Я
так же сейчас плачу кредит,только другому банку, первоначальный кредитор сам отказался от заемщика :-D .
а если прочитать подписанный собственноручно договор? там поди написано что "при досрочном погашении ранее уплаченные проценты не пересчитываются"? читайте договор, калькулятор никому не интересен.
3 884 800 (общая сумма переплаты)/240 месяцев (общий срок кредитования)*76 месяцев (факт срок пользования кредитом)=1 230 187 рублей.
Вот такую сумму % я должна уплатить банку за пользование кредитными денежками в срок 76 месяцев, о уплатила на
468 000 рублей больше.
Всё одинаково если одинаковые суммы в месяц вносить.
Одинаковые платежи это и есть аннутетные. когда вначале ты платишь %%, в конце только долг гасишь. Дифференцированные: долг, как правило, разбивается равными частями, %% месяц от
месяца к месяцу уменьшатся. Они выгоднее и честнее.
Маруся25, пару лет назад с такой же задачей столкнулся.
Если не вникать в тонкости - возвращать вам нечего (сколько пользовались, столько и платили).
Скажу сразу - математикой отлично, считаю каждый день.
Была ипотека, я ее гасил досрочно. Потом
прочитал, что можно вернуть переплаченные проценты, т.к. якобы они за весь период рассчитываются, а в первые месяцы заемщик платит за проценты больше, а в конце - меньше.
Логика такая была в статьях, что предполагается равная плата по процентам каждый месяц, т.е. известна сумма кредита
и срок, значит и общая сумма переплаты по процентам известна, рассчитывается средняя, исходя из разницы (уплатил в первые месяцы больше - средняя) получается переплата.
Но в статьях есть ошибки (не понятно, почему приводятся какие-то случаи успешного взыскания, возможно
какие-то еще условия, которых не было у меня). Ошибка заключается в том, что банк рассчитывает сумму за использование средствами (погашение "процентов") каждый месяц в зависимости от остатка долга в этот месяц, все честно и прозрачно. Сколько должен на текущий момент - таков и процент. А в
статьях это не учитывается.
Получается, что вы и я брали условный миллион на 10 лет. А использовали 2 года, но платили проценты первые 2 года на остаток текущего долга, который был все это время точно более 800 т.р.
А вот если бы вы взяли изначально 1 млн на 2 года, то и
сумма ежемесячного платежа была бы значительно больше, основной долг гасился бы быстрее, значит проценты на основной долг были меньше, и к 23 месяцу были бы ничтожными, т.к. остаток долга был в пределах ежемесячного платежа, когда как в первом случае были бы проценты от более чем 800 т.р..
В статьях и обыгрывается эта разница, хотя это некорректно.
Лично у меня были каждый месяц досрочные погашения, и посчитать по методике статьи было крайне сложно (там бы единственный досрочный платеж).
Вывод сделал такой, что все банк делал честно (в пределах
договорных отношений и законодательства).
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
