Если есть кто на этом сайте кто хоть что-то понимает в сути ипотеки, прошу помочь: ситуация такая при зарплате в 36 тыс одобрили ипотеку. Квартира - мечта - двушка на Серафимке. Ежемесячный платёж 16,5, что не напрягает. 20 лет, сравнимо со съемом, поэтому в бюджете семьи никаких изменений не
произойдет. На работе обещают повышение з.п. (повысить разряд с 6-го до 7) и зарплата сразу вырастет до 50. При оформлении ипотеки я сообщил об этом специалисту и сказал, что через полгода смогу увеличить платёж до 30 тыс без проблем. Огорчению специалиста не было предела. В чем здесь подвох - есть
ли смысл платить больший платёж и в чем его выгода для семьи и для банка? Не могу понять - выгодно ли это хоть кому-то из участников ипотеки? Если есть выгода - как её посчитать??
Не могу понять - выгодно ли это хоть кому-то из участников ипотеки?
Банк дает вам деньги в долг, за что берет проценты, для банка прямая выгода.
При большем ежемесячном платеже вы взятый дог вернете раньше, значит
процентов банку заплатите меньше (конечно при этом банк быстрее получит назад свои деньги, но у банка в приоритете "долгоплатящий" клиент).
В чем здесь подвох - есть ли смысл платить больший платёж и в чем его выгода для семьи и для банка? Не могу понять - выгодно ли это
хоть кому-то из участников ипотеки? Если есть выгода - как её посчитать??
Мужики! Я всё это понимаю - нужны конкретные цифры. 1,8 млн. - тело кредита, платёж 16,5 на 20 лет - конкретно большая ли выгода если платить грубо говоря в два раза больше и какой при этом механизм - достаточно ли просто скидывать на карточку эти 33 тыс. или нужно ставить в известность банк и
каждый раз перекредитовываться????
какой при этом механизм - достаточно ли просто скидывать на карточку эти 33 тыс. или нужно
ставить в известность банк и каждый раз перекредитовываться????
или нужно ставить в известность банк и
каждый раз перекредитовываться????
У нас в сбере надо каждый раз идти лично в банк на приём к специалисту, они засчитывают досрочный платёж и распечатывают новый график платежей.
Каждый месяц это делать конечно тяжеловато, но смысл имеет. Очень округлённо - каждая переплата в 100тыс снижает ежемесячный платёж на тысячу (т.е за 15 лет отдали бы 15*12=180). Так что если есть время и не лень - выгоднее каждый месяц к ним ходить. Или хотя бы раз в 2-3 месяца, накопив сумму
Сказать им, пожалуйста гасите сначала тело кредита?
не согласятся :-D Не встречал кредитных договоров, где бы проценты платились реже раза в месяц. Но любой платёж сверх суммы платежа по графику по определению может пойти только на
погашение тела кредита.
Цитата: От пользователя: andrey965
надо каждый раз идти лично в банк на приём к специалисту, они засчитывают досрочный платёж и распечатывают новый график платежей.
Автоматически ни один банк этого не делает, у многих ограничения по датам и
суммам досрочного погашения. Читать договор и условия в конкретном случае
У нас в сбере надо каждый раз идти лично в банк на приём к специалисту, они засчитывают досрочный платёж и распечатывают новый график платежей.
Дичь какая... У нас в сбере в онлайн-банке всегда актуальный график платежей, можно нажать
кнопку "досрочное погашение" и указать сумму, которая будет списана следующим днем, график платежей автоматически пересчитается. И так хоть каждый день.
Неужто это какой-то другой Сбербанк?
При досрочном частичном погашении есть два варианта: уменьшить ежемесячный платеж с сохранением срока кредита либо сохранить ежемесячный платеж, уменьшив срок. Второй вариант более выгодный. Есть банки, где по умолчанию считается один из этих вариантов, есть- где нужно указывать в заявлении, как
именно учитывать конкретную переплату. Но если просто тупо больше платить без заявлений каждый месяц, то в день списания будет списываться не вся сумма на этом счете, а ровно размер месячного платежа по договору, остальное будет лежать мертвым грузом.
банку выгоднее длинная стабильная кабала, а не досрочное погашение. если банк разрешает гасить досрочно, то будет просто уменьшаться ежемесячный платеж.
вообще в ипотеку главное вляпаться. потом перекредитуетесь на меньший процент и возможно на меньший срок в другом банке
Лучше живите для себя и те небольшие суммы сверх ежемесячного платежа не стал бы вкидывать, поскольку эта экономия на процентах не стоит всех тех ограничений в поездках, комфорте, одежды, еде и тд. Так и вся жизнь пролетит.
Попробую на пальцах:
по графику у вас ежемесячный платеж к
примеру 10000 из них 5 тыс. тело и 5 тысяч проценты. Вы решили внести 15000 р. - как следствие вы сэкономили 5 т.р. %. Но все же вы сейчас так или иначе потратили из кошелка 5 т.р.
Выгодно вкидывать большие суммы к примеру 100 т.р. когда идет "списание" заметного количества процентов.
Есть две разные программы ипотеки. По одной (возможно это ваш случай) сначала платятся проценты за пользование деньгами банка, только потом гасится тело кредита. Платежи равные на весь срок ипотеки. На это и ловятся клиенты. Другая программа отличается одновременным погашением тела кредита и
внесением процентов. Поэтому размер взносов уменьшается по мере погашения кредита.
Есть две разные программы ипотеки. По одной (возможно это ваш случай) сначала платятся проценты за пользование деньгами банка, только потом гасится тело кредита. Платежи равные на весь срок ипотеки. На это и ловятся клиенты. Другая программа
отличается одновременным погашением тела кредита и внесением процентов. Поэтому размер взносов уменьшается по мере погашения кредита.
Сомневаюсь что дифференцированные платежи существуют в реальном мире.
Попробую на пальцах:
по графику у вас ежемесячный платеж к примеру 10000 из них 5 тыс. тело и 5 тысяч проценты.
При больших сроках так бывает только после больше половины срока . при сроке 20 лет=240 мес, так будет после 148
месяца
Цитата: От пользователя: AlexAcid
поскольку эта экономия на процентах не стоит всех тех ограничений в поездках, комфорте, одежды, еде и тд. Так и вся жизнь пролетит.
Каждый решает сам для себя. Работает он на себя или на банк. Основная сумма переплаты - в
первые годы. каждые 5тыс погашенного тела кредита экономят около 8000руб на % при ставке 9%
