Покупка квартиры для многих российских граждан, в том числе и для жителей Свердловской области, представляется нереальной задачей. Стоимость жилья постоянно увеличивается, а растущая инфляция обесценивает сбережения. Решить эту проблему должна ипотека. Федеральным
правительством запланировано, что к 2010 году ипотека станет основным способом решения "квартирного вопроса" для россиян, а количество выдаваемых ипотечных кредитов превысит 1 миллион в год, что почти в три раза больше, чем сейчас.
****************
На первый взгляд,
ипотечный рынок в России действительно развивается очень активно, а преимущества кредитов перед другими способами приобретения жилья, такими, как накопление средств или вступление в жилищно-строительные кооперативы, очевидны. В частности, в Свердловской области за 2 года по федеральной программе
ипотечного жилищного кредитования выдано около полутора тысяч кредитов на сумму более 800 миллионов рублей, причем подавляющее большинство из них — за последний год. По словам генерального директора ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (АИЖК) Александра Семеняки, Свердловская область
входит в десятку лидеров среди регионов России по количеству выданных ипотечных кредитов, а также в тройку областей, где число предоставленных займов увеличивается наиболее быстро.
Кредиты по схеме АИЖК свердловчанам сейчас выдают 5 уральских банков, еще несколько собираются
присоединиться к этой системе. Первым финансовым учреждением в Екатеринбурге, выдавшим ипотечный кредит, в ноябре 2003 года стало ОАО "СКБ-банк". Уже в 2004 году им было выдано более 270 миллионов рублей в кредит на жилье, а в нынешнем, по меньшей мере, в два раза больше. Уральские банкиры отмечают,
что с каждым месяцем свердловчан, желающих получить ипотечный кредит, становится все больше. "Число выдаваемых кредитов каждый месяц возрастает в среднем на треть, — говорит заместитель председателя правления ОАО «Меткомбанк" Александр Щур. — Сейчас ежедневно наш банк выдает столько кредитов,
сколько в начале года он предоставлял в месяц".
****************
Как отмечает директор ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" (САИЖК) Александр Комаров, ипотека привлекает уральцев в первую очередь возможностью вселиться в новую квартиру сразу после
получения кредита, а средства, которые раньше уходили на оплату съемной квартиры, тратить уже на расчет за собственное жилье. Кроме того, по словам Александра Комарова, с каждым годом ипотека становится доступнее. Так, с 1 ноября нынешнего года предельный срок ипотечного кредитования составляет 30
лет, а максимальный возраст созаемщика увеличен до 75 лет. Таким образом, родители предпенсионного возраста получают возможность помочь своим детям решить жилищные проблемы с помощью кредита. Годовая ставка по ипотеке в настоящее время составляет 14%.
Председатель правления ОАО
"СКБ-банк" Михаил Ходоровский также опровергает распространенное мнение, что ипотека доступна гражданам только с высоким материальным доходом. "Около 20% от всех выданных нашим банком ипотечных кредитов, объем которых достиг почти 900 миллионов рублей, приходится на населенные пункты Свердловской
области, — подчеркнул он. — Средняя сумма кредита при этом соответствует тенденции роста цен на рынке жилья. В среднем за два года стоимость квартир выросла в 2 раза, и если раньше заемщик получал 300-350 тысяч рублей, то сейчас средняя сумма кредита составляет 620 тысяч рублей". Источником
первоначального взноса, по словам Михаила Ходоровского, как правило, становятся средства от продажи имеющегося жилья, а также накопления граждан. В кредит свердловчане предпочитают покупать однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Между тем, пока о массовости ипотеки говорить все же не
приходится. Для многих граждан сумма первоначального взноса и ежемесячные платежи слишком велики. И это не единственная проблема: нынешних и потенциальных заемщиков зачастую не устраивает то, что условия кредитования не меняются на протяжении всего срока договора. То есть процентные ставки и
ежемесячные выплаты будут одинаковыми для заемщика все десять, двадцать или даже тридцать лет, вне зависимости от уровня инфляции, который, скорее всего, будет отличаться от нынешнего. Вполне возможно, что он значительно снизится, и новых заемщиков будут кредитовать уже под другие проценты. А
клиентам, взявшим кредит несколько лет назад, придется заметно переплачивать.
Уральские банкиры успокаивают клиентов: "В подобном случае банки, скорее всего, будут разрабатывать схемы рефинансирования кредитов утверждает заместитель управляющего екатеринбургским филиалом ОАО "БАНК
УРАЛСИБ" Дмитрий Потурайко. — Они позволят заемщикам брать под более низкий процент специальный кредит для того, чтобы рассчитаться по ранее полученному кредиту. Если такие схемы получат широкое распространение на рынке, банкам, имеющим крупные портфели долгосрочных кредитов, будет выгодно снизить
ставки по выданным ранее кредитам, чтобы не терять клиентов".
Несмотря на то, что снижение ставок по ипотеке неминуемо произойдет, эксперты советуют не откладывать приобретение жилья в ожидании уменьшения ставок. "Учитывая темпы роста цен на квадратный метр жилья, вполне может
оказаться так, что граждане, которые приобретут квартиры в кредит сейчас по ставке 14% годовых, затратят на покупку жилья меньше средств, чем через год-полтора по ставке 12% годовых, — подчеркивает Дмитрий Потурайко. — С другой стороны, снижение ставок ипотечного кредитования приведет к росту спроса
на жилье, что может повлечь повышение цен на него. Тем более, нет смысла ждать 2008-2010 года, если можно улучшить свои жилищные условия уже сейчас".
Михаил Ходоровский, в свою очередь, считает увеличение объемов жилищного строительства наиболее важной задачей для развития ипотечного
кредитования. "Очевидно, что темпы развития ипотеки должны совпадать с темпами строительства жилья, чтобы не возникал дисбаланс спроса и предложения и, как следствие, необоснованный рост цен»,— отметил глава "СКБ-банка". Вместе с тем, по его данным, сейчас меньше 5% кредитов в Свердловской области
выдается на этапе строительства жилья. Одна из причин этого, по мнению Михаила Ходоровского,— отсутствие механизма рефинансирования таких кредитов. Действующий механизм ипотеки распространяется пока только на уже готовое жилье, что отчасти можно объяснить высокими рисками долевого строительства.
Таким образом, главное, что пока тормозит развитие ипотеки в Свердловской области, как и по всей России, — это невысокие доходы населения, колебания инфляции и отсутствие некоторых необходимых механизмов, таких как ценные ипотечные бумаги, рефинансирование кредитов или четкая схема
приобретения "долевой" недвижимости.
В то же время, объемы жилищного строительства в Уральском регионе, особенно в Екатеринбурге, постоянно увеличиваются. В результате ипотечный рынок растет и фактически вынуждает банки активно вводить новые механизмы, необходимые для нормального
функционирования ипотеки.
Это позволяет надеяться, что в обозримом будущем большинство проблем на рынке ипотеки будут решены, и жилищное кредитование в Свердловской области станет настолько же обыденным и распространенным явлением, как сейчас потребительские кредиты.
Юлия
Козловская
АПИ-Новости
P/S/ Вопреки мнению отдельных товарищей, она всеж-таки "вертится"!
Всегда забавляют высказывания о том, что нынешняя ипотека доступна гражданам с невысоким уровнем дохода. В качестве агрумента выдвигается средняя сумма кредита - 620 т.р. Если предположить, что это составляет 30% стоимости жилья, то получится, что народ у нас покупает жилье по 885 т.р. Но такого
жилья нынче почти нет, значит первоначальный взнос составляет больше 30%. Исходя из этого можно предположить, что люди не покупают квартиры, а меняют с доплатой. Короче говоря, нынешняя ипотека не решает жилищный вопрос для тех, кому нужно новое жилье, а старого нет. А это практически все молодые
семьи.
Господа, суть в том, что движение действительно идет, и результаты заметны. У меня уже несколько близких знакомых воспользовались ипотекой, и, думаю, каждый может привести подобные примеры.
Безусловно. Рано или поздно рынок должен прийти в цивилизованное русло и подстроться под стандарты развитых стран. Главное чтоб не попасть под каток переходного периода.
Ипотека щас дурацкая......40% от зп в качестве ежемесячного платежа - это глупо....зарплаты ведь разные бывают......40% от 10 тыщ не равно 40% от 20 тыщ ну и тд
Ипотека щас дурацкая......40% от зп в качестве ежемесячного платежа - это глупо....зарплаты ведь разные бывают......40% от 10 тыщ не равно 40% от 20 тыщ ну и тд
Этому есть совершенно четкое обоснование, как и размеру
первоначального взноса, который является своеобразной "страховкой" для банка.
В качестве агрумента выдвигается средняя сумма кредита - 620 т.р. Если предположить, что это составляет 30% стоимости жилья, то получится, что народ у нас покупает жилье по 885 т.р.
Ипотека щас дурацкая......40% от зп в качестве ежемесячного платежа - это глупо....зарплаты ведь разные бывают......40% от 10 тыщ не равно 40% от 20 тыщ ну и тд
Главное - что появилась и развивается. Другого пути все равно
нет-не будет больше бесплатного жилья. Не кредитуясь купить-это конечно, хорошо, но многим ли это по силам?
Возраст созаещика - до 75 лет - это вроде появилось в банках, кредитующих по системе АИЖК, во всяком случае недавно было в программе 10+ интервью с кем то из этого банка и он там об этом
говорил
Господа, еще раз прошу, смотрите в СУТЬ изложенного. А суть в том, что рост объемов крдитования на лицо, и многие из нас соприкасаются с этим в жизни: друзья, знакомые, родные и т.д. берут кредиты вполне успешно.
Думаю, что со временем станет возможна и коммерческая ипотека, т.е.
приобретение бизнес-недвижимости через ипотечный кредит. В Москве уже есть прецеденты.
Ну и в догонку добавлю, что, имея возможность приобрести квартиру без привлечения кредита, многие люди предпочитают всеж-таки воспользоваться ипотекой, ибо находят своим деньгам более выгодное
применение.
суть в том, что рост объемов крдитования на лицо, и многие из нас соприкасаются с этим в жизни: друзья, знакомые, родные и т.д. берут кредиты вполне успешно
оголтелое кредитование халявнического менталитета
сквозь дружный
хор поющих дифирамбы кредитам - уже редкие стоны "ой как атдавать не хочиццааа!!!"
странно что говорят о каких то 14 %
ведь воспользавовшись калькулятором ипотечного кредита видно что при кредите 35000$ через 10 лет вы выплатите 58080$ причем платить будете по 484$ каждый месяц все 10лет.
23080$ вы отдадите банку :-) о каких 14% идет речь если не секрет?
в
общем дорого, но никто халявы и не обещал:-)
Хм.. Не согласен. Любой мало-мальски считающий деньги человек будет избегать любого кредита и уже тем более, такого огромного.
имхо
Любой считающий деньги человек сможет просчитать, что ему более выгоднее - занять под 14%
пару-тройку лимонов и вложить в квартиру или вынуть из оборота свои , где он заработает на такой же сумме 30% и более..
Так что не все так однозначно. Смотря у кого какой бизнес.
Хм.. Не согласен. Любой мало-мальски считающий деньги человек будет избегать любого кредита и уже тем более, такого огромного.
имхо
"Мало-мальски считающий деньги человек" так и поступит.
А тот кто умнее при наличии
собственного малого/среднего бизнеса, который приносит ну скажем 30% годовых, предпочтет не извлекать деньги из оборота, а взять ипотеку под 14-16%. Вам так не кажется?
Цитата: От пользователя: Мичуринец
оголтелое кредитование халявнического менталитета
сквозь дружный хор поющих дифирамбы кредитам - уже редкие стоны "ой как атдавать не хочиццааа!!!"
пора за попкорном
Это вообще к чему?
Цитата: От пользователя: INOMARKI™
странно что говорят о каких то 14 %
ведь воспользавовшись
калькулятором ипотечного кредита видно что при кредите 35000$ через 10 лет вы выплатите 58080$ причем платить будете по 484$ каждый месяц все 10лет.
23080$ вы отдадите банку о каких 14% идет речь если не секрет?
в общем дорого, но никто халявы и не обещал
С учетом
того, что проценты начисляются на остаток, вы переплатите примерно 65% за 10 лет, т.е. 6,5% в год.
а где 14% ? :-)
сейчас хоть реально можно посмотреть сколько ты выплачивать будешь, и уже исходя из этого решать что выгоднее.
непонятно где эти 14 процэнтов фигурируют :-)
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
