Сегодня в Екатеринбурге ипотечные кредиты выдают 12 банков. В ближайшие дни к ним прибавятся еще четыре. Если так будет продолжаться, то банки когда-нибудь начнут конкурировать друг с другом, что повлечет за собой упрощение (удешевление)
процедуры оформления кредита и, кто знает, может, и снижение ставок. Впрочем, пока, вместо всех этих приятных вещей мы с вами получили муки выбора. Как решить, в какой из банков обратиться за кредитом на покупку жилья?
Неправильная ипотека – тоже хорошо
Самые понятные
показатели банковского кредита – процентная ставка и срок возврата кредита. Чем более низкую ставку и больше срок предлагает банк, тем больше сумма, которую можно получить в этом банке (при одной и той же зарплате). По этим показателям выигрывают СКБ-банк, Меткомбанк, Уралфинпромбанк и банк
"Губернский". Они ссужают горожан деньгами (рублями) под 14% годовых на срок до 27 лет (если речь идет о покупке нового жилья) или до 20 лет (если жилье приобретается на вторичном рынке). Все эти четыре банка – партнеры Свердловского Агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). Именно
партнерство с Агентством позволяет им предлагать такие условия. Скоро кредиты на условиях САИЖК начнут выдавать также: Уралприватбанк, банк ГРАН, Уралтрансбанк и московский филиал "Транскредита"… В рамках программы САИЖК, банки Екатеринбурга выдали уже более тысячи кредитов на пол миллиарда рублей.
При этом, около 80% кредитов граждане получили для покупки квартир в Екатеринбурге, а 20% - для покупки жилья в городах области.
Уральский банк Сбербанка России предлагает менее завлекательные условия. Он предоставляет рублевый кредит под 18% на срок до 15 лет (молодые семьи могут рассчитывать
на 20 лет). Тем не менее, в прошлом году Сбербанк выдал в Свердловской области больше жилищных кредитов, чем все банки, работающие по схеме САИЖК. Сотрудники Сбербанка объясняют его популярность большим количеством филиалов и "привычкой" уральцев (Сбербанк выдает жилищные кредиты в области уже 15
лет, а САИЖК только второй год). Однако горожане, выбравшие Сбербанк, считают, что дело не только в этом. Просто его жилищными кредитами можно пользоваться более гибко. И вот, почему…
На всякий случай, напомню, что "классический" ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, приобретенной
на средства кредита. Поэтому банки, оформив кредитный договор, дают деньги не в момент заключение договора купли-продажи, а только после оформления сделки с жильем в Федеральной регистрационной службе (ФРС), а это может длиться несколько недель. То есть, покупая жилье с помощью ипотеки, надо
уговорить продавца подождать с оплатой. По мнению риэлтеров, ждать соглашается тот, кто продает жилье по цене, на $1-2 тыс. выше рынка.
Если же брать кредит в Сбербанке, то деньги можно получить в день оформления покупки (или через день), тогда продавцу ждать не придется. Более того, сделку с
жильем можно будет встроить в цепочку обменов… Секрет сбербанковского кредита в том, что он… не ипотечный. Обеспечением по нему может служить не залог недвижимости, а поручительство третьих лиц. Понятно, что при такой схеме, банку не обязательно ждать окончания регистрации сделки. Кстати, эта
особенность кредита от Сбербанка позволяет пользоваться им при оплате участия в долевом строительстве. Но, с другой стороны, при оформлении кредита в Сбербанке нужен один или несколько поручителей с высокой "белой" зарплатой, что, разумеется, снижает удобство кредита.
Процент… и
кое-что сверху
Помимо упомянутых выше девяти банков, ипотечные кредиты в Екатеринбурге выдают: банк "Северная Казна" (под 18-19% годовых в рублях или 12,5-14,5% в долларах, на срок до 10 лет), Уралвнешторгбанк (13 или 18% в руб. до 10 лет), Екатеринбургский филиал Промстройбанка (15% в
руб., 13% в долл. до 10 лет), филиал Райффайзенбанка (11-14% в долл. до 15 лет), филиал "УралСиба" (15% в руб., 14% в долл. до 15 лет), филиал Внешторгбанка (15% в руб., 10,5-11,5% в долл. до 20 лет) и филиал Банка Москвы (14% в долл. до 10 лет). Несколько особняком стоит Меткомбанк, который, помимо
кредитов на условиях САИЖК предлагает долларовый кредит под 12,5% на 10 или 15 лет. Практически все банки соглашаются дать в кредит от 30 до 70% стоимости приобретаемого жилья. Меткомбанк и Внешторгбанк дают до 75% стоимости, "УралСиб" – до 80%, Сбербанк в ряде случаев согласен дать в кредит 90%
стоимости жилья. Можно обнаружить и другие отличия условий разных банков. Иногда весьма любопытные. Например, если брать ипотечный кредит в Уралвнешторгбанке на 10 лет под 13% годовых, то помимо погашения суммы кредита и процентов, придется ежемесячно вносить 0,15% от суммы договора. Впрочем,
дополнительные платежи есть в любом банке. Итак.
1. Оформление кредита.
За свои услуги банки требуют плату. Банки-партнеры САИЖК, за оформление бумаг берут 4720 руб. Во Внешторгбанке это стоит 5 тыс., в Промстройбанке – 5,5 тыс. Условия кредитования в Сбербанке и "Северной Казне"
предусматривают плату (1% от суммы кредита) за открытие ссудного счета. В Уралвнешторгбанке помимо такого же процента надо внести еще 1 тыс. руб. за оформление документов. А СКБ-Банк и банк "Губернский" берут соответственно по 345 и 250 руб. за предварительную консультацию.
2. Госпошлина за
регистрацию сделки в ФРС.
500 руб. независимо от банка.
3. Оценка жилья, приобретаемого на средства кредита.
Стоимость услуг независимого оценщика не имеет прямого отношения к банку. Но некие стандарты существуют. Например, при оформлении ипотеки через банки-партнеры САИЖК, оценка
обойдется в 2600 руб. В Меткомбанке оценка жилья под рублевый кредит стоит 2600 руб., а под валютный – 3000 руб. Кредитуясь в Сбербанке или "УралСибе", часто можно обойтись без оценки. Если же таковая понадобится, то стоить она будет $100-200.
4. Страхование.
Как правило, банки требуют,
чтобы заемщик оформил страховку по трем позициям: страхование жизни и трудоспособности заемщика; страхование утраты права собственности на квартиру; страхование квартиры от рисков повреждения. Как правило, цена всех трех страховок укладывается в вилку 0,8-1,5% от стоимости кредита, увеличенной на
10%. Это за первый год. В последующие годы процент рассчитывается от размера непогашенной суммы кредита, так же, увеличенной на 10%.
5. Оплата услуг нотариуса
Практически все банки требуют от заемщика нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на кредит, а после оформления сделки
– заверенное свидетельство о праве собственности на жилье. Нотариальное удостоверение каждой из этих бумаг обойдется от 100 до 500 руб., в зависимости от конкретного нотариуса. Некоторые банки, например "УралСиб" и Внешторгбанк, требуют еще нотариального удостоверения договора купли-продажи жилья.
Это стоит до 1% от цены квартиры…
Теоретически, при оформлении ипотечного кредита можно "нарваться" еще на ряд платежей, типа: комиссии за перечисление денег, за аренду сейфовой ячейки и пр. Но эти расходы сравнительно невелики. В итоге, в большинстве банков дополнительные расходы на
оформление кредита составят единовременно 3-4% от размера кредита, плюс 4-5% от стоимости квартиры пойдет на оплату услуг риэлтера. В принципе, можно обойтись и без него. Но тогда возрастают риски. Риэлтер проверяет юридическую чистоту квартиры до того, как за нее внесен задаток. Если этого не
сделать, то можно эти деньги потерять.
0/0 |
| Поделиться:
Re: Интересующимся ипотекой - неплохой обзор по Ек...
я бы посоветовал такую схему: долевое строительство на те деньги которые есть, затем на последнем этапе строительства оформить ипотеку. например, в райфазен банке. он мне понравился своим подходом. заявку рассмотрели за 3 дня, условия тоже очень-очень неплохие. смотрите на сайте, если интересно.
0/0 |
| Поделиться:
Re: Интересующимся ипотекой - неплохой обзор по Ек...
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
