комплаенс банков!

Question

вот что интересно, надоели уже эти комплаенс бандеровцы,
нет, я конечно понимаю, отчасти, их лепет про то что им нужно работать что бы сохранять репутацию перед ЦБ...

но, простите, а с какого ляда, я должен предоставлять документы по своим операциям каким-то онанистам в комплаенсе?  где таковое прописано в законе? 

ответ "так прописано во внутренних инструкциях банка" меня вот как-то не устраивает, мало-ли, что там прописано. Меня интересует конкретно в части законодательства,

вот например требование сотрудника полиции предъявить документ удостоверяющий личность-прописано в законе, а потому требование законно, и подлежит выполнению,

вы, господа из финмониторинга банков, с чего ради-то вдруг затребовали? я уже 2 банка так сменил, из-за этого, на более "лояльные". если у вас есть какие-то подозрения в рамках 115-фз, так вы передавайте свои подозрения и соображения своему руководству, пусть оно уведомляет ГУЭБиПК МВД РФ, и прочие компетентные органы, мол-вот есть такой-то человек у него такие-то счета, и по этим счетам проходят такие-то операции, которые на наш взгляд-сомнительные, которые пусть и вызывают "на беседу" и требуют всякие бумаги по операциям, и выдают постановления на блокировки, аресты, и прочие санкции, ибо это их работа, прямая обязанность, и у них на это есть законные полномочия.

ещё ни на один такой запрос из банка я не ответил положительно, кроме как переадресацией в вышеуказанное ведомство  с последующим закрытием обслуживания. 

ментам-отвечу и предоставлю всё необходимое, и отчитаюсь за каждую копейку поступления/списания,

вам-никогда и ни за что!

0013 · Accepted Answer

Страна живёт по понятиям, а не по законам...вспомнилось фраза от бабы: проще дать, чем объяснить почему нет :-D

wRAR · Answer

Ну так и отлично, продолжайте.

ГpeшHиk(Suреr_inсvizitоR) · Answer

вообще-то у банков есть свой внутренний "финмониторинг" 


как бог на душу положит-вот по такому принципу они считают, и блокируют(ограничивают) функционал по расчетнику.

ГpeшHиk(Suреr_inсvizitоR) · Answer

нет, 
у них по отношению к гражданам напрямую-ноль полномочий,

ГpeшHиk(Suреr_inсvizitоR) · Answer

ну так и продолжаю  :-D  зато банк теряет прибыль в виде %% с платежек, и % за снятие.
ну и пофигу  :-)

pens111 · Answer

а какие операции они считают "сомнительными"?

димбасс · Answer

Хорошая тема взлетит

nayk · Answer

В 115-фз банкам прямо запрещено объяснять. :lol: 
Читайте законы лучше, прежде чем вопросы задавать

pens111 · Answer

а разве государству не нужна прозрачная система движения финансовых потоков через банковские структуры?


опасные ситуации, на которые никто не реагирует, явно не способствуют оному, люди просто начинают бояться связываться с банками

ГpeшHиk(Suреr_inсvizitоR) · Answer

да нисколько))))
лояльных банков-уйма, и такая же уйма банков где есть начальный бесплатный тариф обслуживания р/с.


которые я не намерен предоставлять кому либо, не имеюшим отношения к официальным гос.структурам. и фиг меня кто принудит, я в свою очередь просто закрою счет и заберу средства в другой банк или себе-же на физика.

ГpeшHиk(Suреr_inсvizitоR) · Answer

потому что комплаенс некоторых банков с радостью закроет глаза на сомнительные транзакции от 1млн, когда за это скажут "сверху" в их руководстве...

и так же, с радостью и злостью, заблокируют транзакцию вшивого физика рядового на сумму в 5к сославшись на "сомнительные операции", 

ибо они(комплаенсы) тоже люди, хоть и мерзкие, но-люди, и тоже хотят кушать и платить кредиты в банках где работают, отдыхать опять же, 

и потому что сотрудники сбера базами своих клиентов торгуют "на каждом углу"
как в прочем и все остальные банковские "воротнички" так или иначе, хапужничают со своих мест работы в банках, ибо обычной зряплаты всегда мало, а делаешь её побольше человеку-он скоро привыкнет и к побольше и снова начнёт хапужничать, такова природа человека  :-D 

а потому-вопросы безопасности банковского обслуживания не выгодны никому, кроме самих клиентов.

за исключением случаев когда речь идёт о деньгах банка, а не клиента,
вот когда дело коснется денег банка, тут уж они очко разорвут на наночастицы, и себе сначала и другим затем. но это за свои.

Inddd · Answer

Плохо вам придется, ведь теперь практически во всех крупных компаниях (вернее во всех, чьи акции размещены на бирже) существует своя служба

которая прежде чем заплатить вам хоть копейку, может запросить массу сведений о вашем темном прошлом :-D

pens111 · Answer

вот лично я использую свой банк (который не СБ РФ   :-)  ) таким образом: лично вношу на свой карточный счёт месячную сумму и расходую оную в течении месяца

за всё время (много лет) приостановили операции один раз, позвонил какой то мужик, сказал что из службы безопасности  :-)  и поинтересовался, я ли пытался что то там оплатить, я сказал, что я, после этого счёт разблокировали в течении пяти минут

в СБ РФ я вообще не имею карточных счетов (от греха подальше)

кстати, раньше в СБ РФ пытались как то раскрутить на заведение карточного счёта, сейчас даже попыток нет, когда говорю, что карты СБ у меня нет, только понимающе кивают

pens111 · Answer

а вообще то, нормальные обыватели смотрят всякие фильмы и давно уже уяснили, что мобилу на дело брать не следует и карточками не светиться, если не хочешь, что бы знали где ты гасишься  :-D

pens111 · Answer

вопросы безопасности таки важны, мне удивляет, что на данном форуме оные вопросы как то не пользуются популярностью

pens111 · Answer

кстати, вопросы безопасности банковской деятельности наверно тоже входят в сферу интересов этой славной конторы?


Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере

pens111 · Answer

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Фактическое блокирование счета всегда выполняет банк (или иное лицо, проводящее операции с денежными средствами), и в этом смысле можно говорить о том, что финансовый мониторинг банка заблокировал счет. Причем, как уже указывалось в предыдущем разделе, с совершенно равной вероятностью могут возникать такие ситуации:

финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица;
финмониторинг заблокировал счет физического лица.
Однако кредитная структура не самостоятельна в принятии решения о блокировке. Закон № 115-ФЗ обязывает ее отслеживать и оперативно (в течение 1 рабочего дня — подп. 6 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 7.5) реагировать на информацию, появившуюся на сайте Росфинмониторинга. Поэтому правильнее будет говорить о том, что финмониторинг банка заблокировал счет на основании данных Росфинмониторинга.

Что за данные публикует Росфинмониторинг? Делятся они на две категории:

Безусловно свидетельствующие о причастности к преступным деяниям — информация в этот список вносится на основании существующих документов (обретших силу российских и международных судебных или административных актов, иных документов процессуального характера, опубликованных списков).

Позволяющие подозревать факт причастности к преступным деяниям — в этом случае на сайте будет отражаться решение о блокировке, принятое Росфинмониторингом или созданной им Межведомственной комиссией на основании сведений, которые могут быть получены в т. ч. и от кредитных структур.
Первый список однозначно свидетельствует о причастности попавшего в него лица к преступным деяниям, и если банк в результате проведенного финмониторинга заблокировал счет по этому основанию, то снять блокировку будет крайне сложно.

Второй список формируется как временный на период проверки лица, подозреваемого в причастности к преступным деяниям. Решение о блокировке принимает уполномоченная на это инстанция (Росфинмониторинг), и только применительно к этой ситуации правильно будет сказать, что это Росфинмониторинг заблокировал счет. Однако период действия его решения ограничен.

На сколько может заблокировать счет финмониторинг? Не более чем на 30 суток (ст. 8 закона № 115-ФЗ). Если в течение этого времени факт причастности к преступным деяниям не подтвердится, то блокировка снимается.

Помимо рассмотренной длительной блокировки счета у банков есть также право отказывать клиентам в проведении подозрительных операций. И они достаточно часто им злоупотребляют. Узнать, как складывается свежая судебная практика по этому вопросу, можно из аналитической подборки от КонсультантПлюс, оформив бесплатный доступ к системе.

pens111 · Answer

не, не взлетит, почему то вопросы безопасности местную публику никак не волнуют, интересно почему?

есть у меня пара версий  :-)

pens111 · Answer

интересно, служба безопасности банков и этот их внутренний "финмониторинг", это разные структуры?

pens111 · Answer

вообще то Росфинмониторинг это немного другое

http://www.fedsfm.ru/

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.

Руководство деятельностью Федеральной службы по финансовому мониторингу осуществляет Президент Российской Федерации.

Росфинмониторинг осуществляет свою деятельность:

непосредственно и (или) через свои территориальные органы;
во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и организациями.



контора (по слухам ) круче ФСБ