Често признаюсь, что мониторю около года е1. Особо желания писать не было. До сегодняшнего дня.
Просто хочу поделиться парой своих размышлений.
Для начала ПРИМЕРНЫЕ вводные данные:
1. Думаю, что у СК вкладов на сумму около 10-15 млрд рублей. Искать точную инфу лень да и не факт,
что она будет 100% достоверная на текущий момент.
2. Средний вклад вряд ли меньше 200 тыров. Т.е. вкладчиков не более 50 тысячь. Следовательно, за ближайшее время они смогут вынести из банка не более 5 млр, а то и меньше, с учетом действующих ограничений.
3. СК уже прокредитовалась за
счет р/с юрлиц. Сумма кредита составляет дневной платежный оборот банка. Кредит образовался за счет сдвига сроков платежей с "день-в-день" на "день-следующий день". Согласно ГК банк может увеличить кредит еще раза в два (3 дня на осуществление платежа).
4. То, что дневной оборот СК составляет
более пары-тройки млр - вряд ли кто-то будет оспаривать.
Вывод у СК ПОКА нет серьезных проблем они даже ПОКА в плюсе.
Почему ПОКА?
Они делают очень серьезные деньги на вкладчиках, которые пытаются вытащить большие суммы - 10% (или уже 20%) плюс потеря начисленных процентов 5-10%
даже от 5 млр - это фантастика. Любой бизнес мен позавидует возможности так заработать за пару недель.
НО тут плавно подкрадывается пушистый зверек (сами знаете какой) причем не один:
1. Я больше чем уверен, что можно в судебном порядке оспорить тарифы по возврату вклада. Нет особого
желания вдаваться в юридические дебри и смотреть статьи (это сделают адвокаты), но из логики: человек кладет деньги с целью получить проценты, банк нигде не предупреждает, что человек может потерять свои деньги или их часть (наоборот рекламируется гарантия вкладов), следовательно, банк максимум
имеет право отказаться в выплате процентов аргументируя это досрочным снятием, но уж уменьшать сумму вклада он никак не имеет право.
2. Формально существует сговор ряда банков по установке ограничительных мер для вкладчиков - замечательное поле для антимонопольщиков.
3. Ущемление прав
вкладчиков - это привет для ЦБ.
Вывод - если есть желание силового захвата со стороны власти (ну или варианты) - то инструментов для этого хоть отбавляй.
Далее, банк сам виноват в сложившейся ситуации. Руководство честно признает, что почувствовали атаку еще с конца сентября. То,
что это банальная атака,я думаю никто не сомневается. И что делает СК? Оно само развивает кризис - ужесточая снятие денег. Так что поднятие тарифных ставок - это, возможно, запланированная возможность срубить денег на вкладчиках. А что надо было сделать?
1. Взять кредит. Причем не такой уж и
длинный - на пару месяцев. Можно и под большие проценты все равно много не накапает.
2. С каждым хорошим (крупным) вкладчиком при возврате денег - душевно беседовать и предлагать время на раздумье. Например, месяц и давать льготный срок на возврат денег: в течение месяца возвращаете, не
теряете накопленные проценты. Поверьте - жадность взяла бы свое. А уж то, что вкладчики - это самые жадные люди на свете, даже обсуждать незачем.
Вывод все хороши, пожалуй кроме юрлиц, которые получили себе головные боли ввиде срыва сроков платежей и озадаченности на тему закрытия
р/с.
Правильно! Я являюсь клиентом банка как юрлицо. И что я буду делать? А ничего. Практически. Почему? А смысл?
1. Я верю, что СК ничего не будет.
2. Вы пробовали обзвонить тысячу контрагентов и обяснить им, что надо заплатить на другой р/с? Поверьте более 30% все равно будут
слать деньги туда же.
3. Просто не буду держать остатки на р/с, а сразу отгонять деньги поставщикам.
4. Что я потеряю при самых худших событиях? Ну дневной-двухдневный оборот. 100-200 тысячь. Но это мало вероятно. А что я получу при обзвоне тысячи клиентов? Запарки в платежах, которые
всреднем сдвинут поступление денег на неделю.
