Привет!
Подскажите по поводу кредитов. Никогда не сталкивался :-):-)
Хотел родственнику помочь досрочно погасить кредит.
Посчитали - выходит что смысла в досрочном погашении нет, т.к. как он говорит:
"сначала я выплачивал только % и совсем немного тело кредита, а сейчас плачу
тело кредита, а % там совсем мало"
Кредит с равным платежом.
Я прикинул. Получается, что если сейчас я помогу погасить ему кредит (под 16), то получу экономии только 5%годовых.
И подскажите как на будущее не попадать на такие уловки? Чтобы эффект был от досрочного
погашения.
0/4 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Ищите кредиты с дифференцированными платежами, а не аннуитетными.
Вот только не уверен, что такие сейчас дают банки - оно им зачем?!
Дают. Но выгода то уж не прямо громадная. И чаще, первые пол года платежей неплохо так
нагружают по ним.
По математике, да всегда будет выгодней. Но на длительные кредиты, типа ипотеки. А на короткие, лучше правильно спланировать свои траты и брать аннуитет.
Только на длительные кредиты. На обычные потребы с средними сроками разница копейки. Ради интереса прикинь 1млн. на 36 месяцев по ставке 16%, разница будет тыс 25 при полном сроке
платежей, а зато первоначальные платежи при диф. платеже на 1/3 больше чем аннуитет.
Я ведь говорю, на длительные, выгода есть неплохая, на короткие, овчина выделки не стоит из-за первый больших платежей )
0/1 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Я прикинул. Получается, что если сейчас я помогу погасить ему кредит (под 16), то получу экономии только 5%годовых.
Проценты почему от исходной суммы кредита считаете?
Считайте от остатка задолженности.
Цитата: От пользователя: Урфин*
Ищите кредиты с дифференцированными платежами, а не аннуитетными.
А смысл в этих поисках? Берите аннуитент и доп. суммы (которые пришлось бы платить по дифф.) вносите как частичное досрочное погашение. Переплата выйдет одинаковая. Ни
копейки разницы.
Цитата: От пользователя: V@LTER
Ради интереса прикинь 1млн. на 36 месяцев по ставке 16%, разница будет тыс 25 при полном сроке платежей, а зато первоначальные платежи при диф. платеже на 1/3 больше чем аннуитет.
А слона то и не
приметили. Разницу между платежами то куда выкинули? Она под подушкой что ли лежит? Ее можно в частичное досрочное погашение направить - тогда разницы в переплатах не будет. А можно на вклады и другие инструменты отправить. Тогда уже результат финансовый зависит от ставки вклада/инструмента.
Резюме: если доходы Ваши и Ваших родственников индексируются ежегодно на 16% или более. Или Вы можете свободные средства вложить с прибылью, перекрывающей проценты по кредиту, то не гасите досрочно. У большинства доходы так быстро не растут, да и вкладов с такими ставками нет.
4/1 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
O 5 25
"гашу тело" "гашу %" это есть распечатка графика погашения. Вы деньги отдаете - вам не все равно, по какому счету в банке это проведут?
Поэтому - хотите меньше отдать - отдавайте раньше!
В случае дифф. платеже это получается "само собой". В аннуитете можете себе тот же дифф.
платеж устроить - платите досрочно по графику дифф.платежа...
"выгоднее" "невыгоднее" -> один блин хрен, полная сеть калькуляторов разных. Если понимать что считаешь, то есть учитывать и сравнивать не только деньги, но и время - получатся одинаковые цифры.
5/0 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
И подскажите как на будущее не попадать на такие уловки? Чтобы эффект был от досрочного погашения.
а какие уловки?
к примеру взял 1 лям кредиту пяток лет, юзал деньги три месяца. Ведь юзал?
Причем весь лям без
остатка.
Сколько стоит поюзать 1 лям три месяца при 16% годовых?
ну вот и заплати за что юзал. Остальное можешь сразу вернуть. За это ведь денег лишних не берут;-)
Лично моя стратегия при взятии кредитов следующаяя
1 Мне нужна вещь, очень нужна! К примеру
квартира. Допустим ляма за 4. А у меня только лям. 20% (это как раз мой лям) придется отдать сразу продавцу, итого кредиту надо взять 3 ляма. 3 ляма на 120 месяцев под 11.хх % (госипотека) приблизительно 40-45 тыщ в месяц с процентами при ауитентном платеже.
2 Допустим у меня хорошая
работа с хорошей зарплатой и я в состоянии выкладывать эту сумму ежемесячно. НО сцыкатно, что работы с хорошей зарплатой может не стать. Работу я найду, но вот с какой зарплатой? Поэтому я приложу все усилия, чтобы в начале снизить ежемесячный платеж досрочными платежами.
3 И лишь
потом, когда сумма ежемесячного платежа станет
комфортной, буду уменьшать время кредита досрочными платежами.
Если вешь так нужна, что вы берете кредит, сначала подумайте о рисках, а затем о стоимости переплаты.
При других раскладах брать кредит не надо
2/1 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Ищите кредиты с дифференцированными платежами, а не аннуитетными.
выгоды никакой,
да дифференцированные по сумме платежа меньше чем аннуитет. но переплата компенсируется щадящими стартовыми платежами
да и аннуитент,
как я понимаю можно гасить досрочно, проценты просто будут пересчитываться каждый раз
Цитата: От пользователя: Семен-К
Проценты почему от исходной суммы кредита считаете?
Считайте от остатка задолженности
все правильно
2/0 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Вам, как ветерану форума, рассказываю:
Найдите любой кредитный калькулятор
Забейте в него сумму тела кредита (без процентов), которая осталась к погашению,
забейте количество месяцев до конца кредита по графику, поставьте 16% годовых - и в итоге у вас получится сумма процентов, которую заплатили бы по графику. А потом решите: стОит оно того или нет.
Проценты считаются ВСЕГДА на остаток долга, будь то аннуитет или дифф. Этот остаток долга
каждый месяц уменьшается, значит и уменьшается сумма %.
Вот поэтому и
Цитата: От пользователя: AlexeyBB
он говорит:
"сначала я выплачивал только % и совсем немного тело кредита, а сейчас плачу тело кредита, а % там совсем мало"
Цитата: От пользователя: AlexeyBB
И подскажите как на будущее не попадать на такие уловки? Чтобы эффект был от досрочного погашения.
Эффект от досрочного погашения есть всегда - вы заплатите банку меньше процентов. Просто когда досрочно погашаешь в начале кредита, да еще с
уменьшением срока, этот эффект заметнее.
4/0 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Спасибо. На банках все разжевано. Видимо я просто не правильно считаю, так как просто не имею точную информацию. Нужно
взять на просмотр договор. Или выписку из банка, чтобы посмотреть что и как. Самому посчитать.
Т.е. реально если написано 16% то реально и будет 16%годовых и никаких 5% не будет за реальное использование денежных средств.
Досрочно можно погасить - получишь выгоду в 16 % годовых и
никакую другую.
Да?
0/0 |
| Поделиться:
Re: Кредит с равным платежом под 16% считаю досроч...
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
