Специалисты по кредиткам - вопрос к вам.
Меня интересует карта, по которой можно снять наличку (обычно тысяч 15-20-30) на срок 1-2-3 недели, не более.
Банков, предоставяющих грейс период на снятие налички очень мало и там существенные ограничения по сумме, которую можно снять. Да и
комиссии там нешуточные.
Может имеет смысл оформить кредитку без возможности льготного кредитования на снятие налички? И платить % по кредиту - одно и то же получится, да и выбор банков гораздо больше. Это правда?)
Буду благодарна за любые практические советы и рекомендации.
Заранее спасибо.
Может имеет смысл оформить кредитку без возможности льготного кредитования на снятие налички? И платить % по кредиту - одно и то же получится, да и выбор банков гораздо больше. Это правда?)
Зависит от банка.
По грейсам
тарифа за выдачу наличных меньшего чем 3% не помню.
По обычным кредиткам в районе 2% можно найти.
Проценты насчитываются обычно ежедневно. и списываются 1 раз в месяц. Так что делим процентную ставку на 12, потом на 30 и умножаем на колличество дней и на сумму :-)
имеет смысл оформить кредитку без возможности льготного кредитования на снятие налички
Грейс период по кредитке совершенно не удобный продукт на мой взгляд. Куча ограничений , шаг в лево , шаг в право , налетаеш на % причём как правило
больше ощутимо нежели по "классической" кредитке. "Бесплатного сыра нет" :-)
Удобно тем кому нужно закрывать "кассовые разрывы" на короткое время и кто с "железной" регулярностью имеет доход, покрывающий "грейс"
Прикинем грубо по классической кредитке ситуацию.
Допустим лимит 50тр
21% годовых, ушли в минус на весь лимит за 20 дней это примерно 580руб процентов:-) И снятие нала без %
Думаю "грейс как овчинка" не стоит выделки :-)
Я вот подумал и у меня возник тоже вопрос по грейсу. Если клиент пользует грейс очень регулярно и укладывается в льготный период, где зарабатывает банк??? :-)
Если по типу РС то их практика "прятать" в договоре какой нибудь не понятный пункт с тарифом , который покрывает издержки.
Цитата: От пользователя: dc Есть банки, где кроме % за снятие наличных и годовой платы за обслуживание ничего не берут.
Более того, есть банки где даже годовую плату за обслуживание не берут :-) И все равно выдавать карты с грейс периодом для них выгодно потому что
банк имеет средства с каждой безналичной транзакции - тока не с клиента своего, а с магазинов
Я вот подумал и у меня возник тоже вопрос по грейсу. Если клиент пользует грейс очень регулярно и укладывается в льготный период, где зарабатывает банк???
1. По словам господина Тинькова, "Мастер кард" имеет от магазина 0,5% с каждой
операции по карте, этими деньгами "Мастер кард" делится с банком.
2. За операцию по карте банк с магазином расплачивается не сразу.
3. 50 дней без процентного кредита - это при условии что покупка прошла 1-ого числа, если Вы совершили покупку 30 числа то на погашение кредита у Вас 20
дней.
4. Толково расплачиваться картой в нашей стране невозможно. Рано или поздно человек начнет снимать "нал".
С магазинов, помоему, имеют те, кто этим магазинам услуги эквайринга представляет. Или я не прав?
Кстати БИН помоему бесплатно карты с грейсом раздаёт. В зависимоти от лимита выбирается карта. Сумма - от 0,5 до 2 зарплат. Какие у них там комиссии за кэш - не знаю.
Цитата: От пользователя: Andrеy-NMT450
где зарабатывает банк???
На комиссии за открытие на пассивных пользователях.
Т.е. отдал я 1000 за карточку, а не воспользовался или 1 раз "на коротке немножко".
Это дорого , например 12*3%= 36% годовых + ещё накладные расходы порой ловко упрятанные
Это считается не так, ИМХО.
1) Если снимаешь деньги под 3 %, а погашаешь задолженность на следующий день, то эффективная ставка близка к
бесконечности.
2) Если снимаешь деньги 01 числа текущего месяца, а оплачиваешь 20 числа следующего месяца, то в момент снятия платишь 3% вперед, и больше не платишь ничего. ИМХО, это меньше 36% годовых
3) Если погашаешь часть денег (не попадаешь под грэйс), то к процентам за снятие
добавляются проценты по кредитной карте, что делает её совсем невыгодной.
Более того, я готов доказать, что при минимальной финансовой грамотности и существующих условиях на рынке кредитных карт и депозитов(а также определенных условиях получения наличных) пользоваться картой с грейсом для снятия наличных выгоднее, чем пользоваться картой без грейса , но с минимальным
тарифом за снятие (либо его отсутствием). Если кто-либо не согласен с вышеизложенным утверждением - можно заключить пари (уже лениво всё детально расписывать, стимула нету) :smoke:
Более того, я готов доказать, что при минимальной финансовой грамотности и существующих условиях на рынке кредитных карт и депозитов(а также определенных условиях получения наличных) пользоваться картой с грейсом для снятия наличных выгоднее, чем
пользоваться картой без грейса , но с минимальным тарифом за снятие (либо его отсутствием). Если кто-либо не согласен с вышеизложенным утверждением - можно заключить пари (уже лениво всё детально расписывать, стимула нету)
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
