Добрый день, люди умные.
Есть вопрос про актуальность факторинговых услуг в настоящее время на рынке. А именно, кто пользовался, какие моменты вам показались негативными, какие условия не понравились, что в принципе останавливает. Ведь факторинг предоставляет хорошую возможность для мощного
развития бизнеса (при наличии отсроченных платежей естесственно).
Еще вопрос, в каких отраслях, на ваш взгляд факторинг сейчас наиболее востребован.
Сразу скажу, я работаю в факторинговой компании, поэтому если удасться наладить сотрудничество через этот форум, будет только лучше.
1. Слишком много требований для мелкого бизнеса,
2. Ограниченные возможности факторинговых компаний ( к примеру, я бы рад продавть каким-нибудь УГМК и НТМК, но Вы же с них деньги не умеете "выбивать", а платить они не любят, поэтому чтобы не связываться, отказываете мне).
3. Да и
вообще, риски факторинговая компания не разделяет, а деньги зарабатывает (а деньги я могу и в банке взять).
Цитата: От пользователя: $t@lker
Еще вопрос, в каких отраслях, на ваш взгляд факторинг сейчас наиболее востребован.
В таком виде как он сейчас,
он нигде не востребован. А вообще, в работе с крупными предприятиями металлургического и машиностроительного комплекса, которые предпочитают работать с отсрочкой платежа до 3-6 месяцем.
В зависимости насколько он мелкий, если у вас отгрузок в месяц меньше чем на миллион, то действительно будет больше волокиты, а не эффекта.
Цитата: От пользователя: RKH
2. Ограниченные возможности факторинговых компаний ( к примеру, я бы рад продавть каким-нибудь УГМК и НТМК, но Вы же с них деньги не умеете "выбивать", а платить они не любят, поэтому чтобы не связываться, отказываете мне).
Если ваши дебиторы имеют хорошую платежную дисциплину (грубо говоря платят, пусть и с задержками) то мы с ними работаем. Более того предоставляем отсрочку платежа еще на месяц. Ведь смысл работать с покупателями, если они не платят вообще =) как говорится ни вам, ни нам.
Цитата: От пользователя: RKH
3. Да и вообще, риски факторинговая компания не разделяет, а деньги зарабатывает (а деньги я могу и в банке взять).
Опять же смотря какие риски, если вы имеете ввиду риски неплатежа, то они значительно уменьшаются,
после проверки нашей компанией качества и деловой репутации вашего дебитора (бесплатно естесственно). А вот что касается рисков ликвидности, то они нивелируются полностью, ввиду получения Вами денег сразу после отгрузки товара.
А на счет кредита...ну его же надо отдавать=) месяца так через
два...при условии, что через два месяца с вами расчитаются дебиторы и прочие покупатели, а если не рассчитаются, попадете на штрафники, не очень хорошо, правда.
А тут деньги у вас в кармане и вкладывайте их в развитие бизнеса, опережайте конкурентов и увеличивайте объемы продаж. На сколько я
могу судить, инструмент очень привлекательный.
Пытался покопать тему как клиент. Слишком много ограничений, много возни, намного проще на тот момент тупо взять кредит на оборотку.
Сейчас что кредит, что факторинг -- как-то неактуально.
Для нас факторинг на сегодня очень актуальная тема.
И вроде бы все просто и понятно. Но это талько в рекламных буклетах и по разговорам.
В итоге, с чем столкнулись на практике: подавали заявки в 4 банка на факторинг. Первый отказал через 1 месяц после проверки и предоставления
документов. Ему не понравилась наша отчетность. Второй и третий до сих пор ведут себя так, как будто им этот вид услуги просто не нужен, а именно, после отправки им заявки, через неделю получаем вопросы, еще через неделю получаем еще вопросы, отправляем все оперативно, в ответ - вялое движение со
стороны специалистов банков . Заявки до сих пор на рассмотрении - прошло 1,5 месяца. В четвертом банке завка н рассмотрении была 3 недели( хотя при общении обещали 1 неделю и будет ответ), за этот период нас и проверили и в гости к нам приехали и кучу справок и документов запросили. Проверка на
факторинг в итоге оказалась намного "круче", чем при получении небольшого кредита. Каждый день специалисты говорили: не сегодня -так завтра будет кредитный комитет и решение...и так в течении 10 дней. Шеф у нас стал уже грозный и сердитый от этих проверок и требований, и от нопределенности : ни да,
ни нет НЕ ГОВОРЯТ !!!.Сказал: отзывайте заявку и ищите новый банк!!! А время идет - мы отгрузки каждый день делаем!!!
Итог: Четвертый банк все-таки утвердил нам факторинг. Но сколько это нам сил и нервов стоило - никому не пожелаю. ...
Кто все-таки решится рассматривать данный вид
услуги - советую запастись ангельским терпением и выдержкой! И очень хорошо взвесить свои силы перед подачей заявки на факторинг.
Всем желаю удачи: и банкам и клиентам.
Слишком много ограничений, много возни, намного проще на тот момент тупо взять кредит на оборотку.
На сколько я понимаю, при кредите документов надо собрать раза в три больше, при факторинге, если вы хотите начать его
использовать, только анкету, копии двух фин отчетностей, список дебиторов, и немного учредительных документов. Никакой страховки залога, его оценки и прочей ерунды. Тем более кредитный комитет может зарезать ваш кредит, как будете расплачиваться с поставщиками? А потом кредит всегда и обязательно
надо отдать, а тут у вас живые деньги.
Если я в чем то не прав, поправьте пожалуйста.
Вопрос в том, что можно быстрее развивать бизнес, ведь Ваши оборотные средства увеличиваются сразу на величину дебиторки. Чем не преимущество? Вопрос конечно, хочет ли собственник развивать бизнес,
или ему и так "сойдет". Факторинг - инструмент как раз для мощного развития, я поэтому и пытаюсь понять его неразвитость и как здесь сказали "неактуальность".
Да, сочуствую. Видимо рынок еще дикий, а отсутствие конкуренции среди факторинговых компаний и мотивации сотрудников делают своё дело.
Действительно, надо каждой компании взвесить свои силы перед подачей
документов, будет ли выгодно вообще использовать факторинг. Ведь у компании по моим расчетам должна быть рентабельность выше 25-27% годовых, наличие постоянных покупателей и отсутствие криминала=)
Цитата: От пользователя: plast
Итог: Четвертый банк все-таки утвердил нам
факторинг. Но сколько это нам сил и нервов стоило - никому не пожелаю. ..
На сколько я понимаю, при кредите документов надо собрать раза в три больше,
От банка зависит, наверно. В двух банках предложили собрать примерно равноценный список документов. Кроме того, при факторинге надо еще иметь согласие третьей
стороны (покупателя), которой нафиг не нужна бумажная волокита. Ещё нужна положительная история взаимоотношений именно с этим контрагентом, а если он новый?
Цитата: От пользователя: $t@lker
Никакой страховки залога, его оценки и прочей ерунды
Хехехе, за
язык никто не тянул, за свои слова отвечать нужно :-) Вы готовы дать 10-20-50 млн без "залога и прочей ерунды"? Очень хорошо ;-)
Цитата: От пользователя: $t@lker
кредит всегда и обязательно надо отдать, а тут у вас живые деньги.
Кредит долгосрочный бывает...
А вот что делать, если контрагент задержит платеж банку, который предоставляет факторинг? Я так понял, что платить все равно будем мы.
В общем, первоначально я воспринимал факторинг как средство для пополнения оборотки + некоторое страхование рисков.
В результате общения с
банкирами впечатление поменялось: никакой банк не желает принимать на себя риски неплатежей. И факторинг превращается в хитрую форму кредита, со своими минусами и непонятными плюсами. Может быть, в предлагаемой банками форме он кому-то будет полезен, но далеко не для каждой формы бизнеса.
В общем, первоначально я воспринимал факторинг как средство для пополнения оборотки + некоторое страхование рисков.
А я вопринимал факторинговую компанию, как некоторую "службу безопасности": " Эти люди работают с нами, и кинуть
их не получиться!"
Если мой покупатель начинает "старые песни о главном", типо:
Да лучше тогда корми его "завтраками"
до бесконечности и иногда перечисляй по 3.000 руб. Звони, узнавай: "Вы денежки наши получили?".
3-4 раза можно байку сочинить что:
1. "Напечатали-платежку-в-банк-отдали-деньги-ждем-как-появятся-вы-первые-на-очереди"
2.
"Ой-оплатили-а-бухгалтер-дура-не-те-реквизиты-деньги-вернулись-извините"
"А-сейчас-пока-опять-денег-нет-по-большому-контракту-заплатили-щас-правильную-платежку-напечатаем"
3. "Ой-бля-кризис-денег-нет-колхоз-нас-кинул-обещает-мы-ждем-и-вы-подождите-с-нами-вместе"
4.
"Ой-мля-налоговая-по-ошибке-счет-заблокировала-бухгалтер-поехала-разбираться-вот-сейчас-скоро-ждите"
................
то на такой случай приезжают ребята из и объясняют, что деньги принадлежат им и лучше по-доброму их вернуть.
А на самом деле, как я выяснил из опыта
работы с факторинговыми организациями, эти мальчики приезжают ко мне и начинают меня напрягать, чтобы я вернул деньги. А то что покупатель не платит, так это мои проблемы.
Спрашивается, зачем мне нужен двойной геморой?
от Ваших покупателей необходимо только одна "бумажка" - уведомление, что они согласны на Ваш переход на факторинговое обслуживание.
Цитата: От пользователя: avg
а
если он новый?
а если новый, мы его самостоятельно проверяем на предмет "деловой репутации" и выставляем рекомендуемый лимит, при этом от него не потребуеться никакой "бумажной волокиты".
Цитата: От пользователя: avg
Вы готовы дать 10-20-50 млн без
"залога и прочей ерунды"?
А вот что делать, если контрагент задержит платеж банку, который предоставляет факторинг? Я так понял, что платить все равно будем мы.
Если Ваш дебитор задерживает платеж, наступает так называемый "льготный период", в течении 1
месяца мы пытаемся в мягкой форме договориться с контрагентом о выплате задолженности. Если ему и месяца мало, значит в течении 7 дней по регрессу вам необходимо погасить задолженность.
Просто если в текущей ситуации эти риски брать на себя....то факторинговых компаний не существовало бы.
Ведь смысл факторинга, на мой взгляд, как раз не в покупке долгов, как у коллекторских агентств, а в финансировании компании, пополнении оборотных средств (на величину дебиторской задолженности), которые компания может использовать для своего развития.
Факторинг может использоваться
куда интереснее, чем кредит, например, вы договариваетесь со своими покупателями об отсрочке платежа с 1 до 3 месяцев, при этом они вам дают наценку на товар и вы продаете дороже. При этом по факторингу вы сразу же получаете 90% от суммы сделки и увеличиваете свою прибыльность на величину
получившейся наценки.
И это только один из вариантов использования факторинга. Какой кредит позволит сделать также?
Да лучше тогда корми его "завтраками" до бесконечности и иногда перечисляй по 3.000 руб. Звони, узнавай: "Вы денежки наши получили?".
3-4 раза можно байку сочинить что:
1.
"Напечатали-платежку-в-банк-отдали-деньги-ждем-как-появятся-вы-первые-на-очереди"
2. "Ой-оплатили-а-бухгалтер-дура-не-те-реквизиты-деньги-вернулись-извините"
"А-сейчас-пока-опять-денег-нет-по-большому-контракту-заплатили-щас-правильную-платежку-напечатаем"
3.
"Ой-бля-кризис-денег-нет-колхоз-нас-кинул-обещает-мы-ждем-и-вы-подождите-с-нами-вместе"
4. "Ой-мля-налоговая-по-ошибке-счет-заблокировала-бухгалтер-поехала-разбираться-вот-сейчас-скоро-ждите"
................
ну да, только все эти байки будут сочинять для нас
и мы будем всю эту брехню слушать, вы же сможете спокойно заняться своими делами, имея 90% средств на руках. Естественно, как уже писал выше, факторинг без регресса сейчас нереален, поэтому брать такие риски на себя мы не можем. Да и вы тоже, надо полагать, думаете и выбираете кому продаете товар.
Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь.
Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на
эту же страницу)
